Vay tín chấp ngân hàng theo lương, không cần thế chấp

Cuộc sống ngày càng hiện đại, viêc chúng ta phải đối mặt với những chi phí bất ngờ kéo đến như: Sửa chửa nhà chửa, thanh toán hóa đơn viện phí là điều khó có thể tránh khỏi. Nếu ở trong những tình huống như vậy, bạn không thể xoay sở và mượn tiền được từ bạn bè hay người thân của mình, giải pháp tốt nhất dành cho bạn lúc này đó chính là vay tín chấp ngân hàng. Vậy vay tiêu dùng tín chấp ngân hàng là gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết dưới dây nhé.

Vay tín chấp ngân hàng là gì?

Vay tiêu dùng ngân hàng là giải pháp cho vay tiền dựa trên uy tín của người đi vay và được cung cấp bởi các ngân hàng nhà nước hoặc ngân hàng tư nhân. Đặc biệt khi sử dụng hình thức vay tiền này, khách hàng có thể vay một số tiền cụ thể mà không cần phải cung cấp cho ngân hàng các tài sản để bảo đảm cho khoản vay, cũng như không cần phải có người thân đứng ra để bảo lãnh cho khoản vay. Chỉ cần, khách hàng đi vay tiền với hình thức này: có thu nhập lương ổn định, lịch sử tín dụng tốt là hoàn toàn có thể đăng ký một khoản vay bất kể lúc nào trong giờ làm việc.

Lợi ích của vay tín chấp ngân hàng

Để giúp bạn đưa ra quyết định nhanh chóng có nên vay tiều dùng ngân hàng hay không? Chúng tôi đã liệt kê ra một số lợi ích của hình thức vay tín chấp ngân hàng như dưới đây

• Không cần phải có tài sản bảo đảm cho khoản vay: Vay tín chấp ngân hàng cho phép khách hàng vay tiền mà không cần cung cấp tài sản đảm bảo, điều này giúp khách hàng tin tưởng hơn về dịch vụ cho vay cũng như giảm bớt rủi ro trong quá trình vay tiền.
• Thời gian xử lý nhanh chóng: Quá trình đánh giá và xét duyệt đơn vay tiêu dùng ngân hàng thường diễn ra nhanh chóng và tiện lợi, giúp cho khách hàng nhận được tiền giải ngân nhanh chóng trong thời gian ngắn nhất
• Khoản vay linh hoạt: Với khoản vay tín chấp tại ngân hàng, khách hàng được toàn quyền sử dụng số tiền với bất kỳ mục đích tài chính cá nhân nào của mình mà không sợ bị ràng buộc bởi một quy định nào
• Không lo bị mất tài sản: Hình thức vay tín chấp ngân hàng không yêu câu nộp tài sản quý giá như xe, đất đai, đồng hồ đắt tiền, giấy tờ sỡ hữu đất đai….Nên bạn không cần phải lo lắng về việc mất tài sản trong trường hợp rủi ro không thể trả nợ cũng như vấn đề về bên cho vay làm thiệt hại tài sản.
• Khoản vay dễ dàng tiếp: Khoản vay tín chấp ngân hàng dành cho mọi khách hàng, miễn là bạn có thu nhập lương ổn định, lịch sử tín dụng tốt là bạn có thể đăng ký để nhận một khoản vay bất cứ khi nào bạn muốn

Vay tín chấp ngân hàng cần những gì?

Vay tiêu dùng ngân hàng là giải pháp vay tiền rất hữu ích trong những tình huống khẩn cấp, như: Sửa chữa nhà cửa, thanh toán hóa đơn viện phí và tổ chức lễ cưới…Tuy nhiên, để sử dụng hình thức vay tín chấp từ ngân hàng, bạn cần phải đáp ứng một số điều kiện về độ tuổi, thu nhập và lịch sử tín dụng. Dưới dây là một số thông tin cơ bản dành cho

Điều kiện về độ tuổi và thu nhập

Mặc dù hình thức vay tiền này rất dễ đăng ký, nhưng không phải ai cũng có thể sử dụng giải pháp vay tiền này một cách dễ dàng, bởi nó còn yêu cầu khách hàng vay phải đáp ứng được một số thông tin cơ bản về độ tuổi, cũng như thu nhập

• Người vay phải đủ tuổi theo quy định của ngân hàng (thông thường từ 18 đến 60 tuổi)
• Phải có thu nhập tối thiểu hợp lệ để đảm bảo việc trả nợ trong thời gian quy định. Thông thương phải có mức lương lớn hơn hoặc bằng 7 triệu/ tháng

Điều kiện về lịch sử tín dụng

Dĩ nhiễn khi đăng ký vay tiền tín chấp tại ngân hàng, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu bạn đáp ứng về lịch sử tín dụng

• Không có lịch sử tín dụng xấu hoặc nợ nần.
• Có tính trung thực trong việc thanh toán nợ trước đó.

Các giấy tờ cần thiết để vay tín chấp ngân hàng

Để giúp cho khoản vay được diễn ra nhanh chóng, thuận lợi. Bạn cần phải chuẩn bị một số các loại giấy tờ quan trong sau trước khi đăng ký một khoản vay

• Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu.
• Giấy xác nhận nơi ở và thu nhập (ví dụ: hóa đơn điện, nước, hoặc bản sao lương).
• Các giấy tờ liên quan đến tài sản (nếu có) để đảm bảo về tín dụng.

Các sản phẩm vay tín chấp ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay rất phổ biển hiện nay, được nhiều người ưa thích bởi nó có tính linh hoạt cao, không cần thế chấp tài sản và lãi suất thường thấp hơn các công ty tài chính.

Để biết mình phù hợp với sản phẩm vay tín chấp ngân hàng nào? Bạn hãy xem những nội dung chi tiết được trình bày ở dưới đây nhé

Vay tín chấp cá nhân

Vay tín chấp cá nhân là sản phẩm cho vay dành cho đối tượng khách hàng là cá nhân. Với sản phẩm vay này, khách hàng có thể yêu câu một khoản vay để giải quyết các vấn đề tài chính, như: Chi trả chi phí sửa chữa nhà cửa, học phí, viện phí hay hợp nhất các khoản nợ.

Vay tín chấp ngân hàng tiêu dùng

Vay tín chấp tiêu dùng là sản phẩm dành cho những khách hàng đang cần tiền để mua những thiết bị gia dụng hoặc đồ tiện tử, như: Tivi, tủ lạnh, điện thoại…. mà họ mong muốn, khoản vay này rất phù hợp cho những ai muốn mua sản phẩm mà không muốn trả tiền một lần. Sản phẩm vay này thường có thời giản trả nợ nhát định, thông thường là 6 tháng hoặc 12 tháng tùy theo tài chính của người đi vay

Vay tín chấp ngân hàng mua ô tô

Vay tín chấp mua ô tổ là sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu và mong muốn mua ô tô cũ hoặc ô tô mới. Với sản phẩm vay này, khách hàng được phép vay một số tiền để mua xe và phải trả lại tiền gốc + lãi trong một khoảng thời gian nhất định. Để có thể sử dụng được sản phẩm vay này, bắt buộc khách hàng phải có một số loại giấy tờ như giấy phép lái xe, hóa đơn mua bán….v..vv

Vay tín chấp ngân hàng mua nhà

Vay tín chấp chấp ngân hàng mua nhà là sản phẩm dành cho đối tượng khách hàng đang có nhu cầu vay mua nhà hoặc mua căn họ. Đặc biệt, sản phẩm vay tín chấp này sẽ thường có lãi suất cao hơn so với các sản phẩm vay tiền khác, bởi số tiển sản phẩm này cho phép vay thường rất cao và không cần phải có tài sản thế chấp. Cũng như các sản phẩm vay tiền khác, để có thể đăng ký được sản phẩm vay này thì khách hàng cần phải có một số giấy tờ bắt buộc, như: hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận xây dựng và giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất

Các lưu ý khi vay tín chấp ngân hàng mà bạn nên biết

Khi vay tín chấp ngân hàng, bạn cần lưu ý một số điểm sau đây:

• Tìm hiểu các khoản vay tín chấp của ngân hàng để lựa chọn ra cho mình một khoản vay phù hợp
• Xác định số tiền vay mượn, thời gian trả nợ sao cho phù hợp với khả năng tài chính của bạn
• Trước khi đăng ký vay tín chấp ngân hàng, cần phải nắm thật rõ những điều khoản, điều kiện, lãi suất, phí dịch vụ và chính sách mới nhất của ngân hàng
• Hạn chế việc đăng ký quá nhiều khoản vay tín chấp, bởi vay quá nhiều sẽ dẫn đến việc không thể tất khoản nợ và bị dính nợ xấu. Tốt nhất là bạn hãy nên vay tiền khi thật sự cần thiết và có kế hoạch trả nợ đúng hạn như cam kết

Lựa chọn ngân hàng uy tín để vay

Vấn đề tìm kiếm và lựa chọn ngân hàng khi vay tín chấp thật sự rất quan trọng. Bởi nó giúp bạn nắm rõ được lãi suất của các ngân hàng với với nhau, cũng như giúp bạn hiểu hơn về chính sách, quy định, các khoản phí, điều kiện mới nhất mà ngân hàng cho vay đang áp dụng.

Thủ tục và điều kiện vay tín chấp ngân hàng

Để quá trình vay tiền tín chấp ngân hàng diễn ra thuận lợi hơn. Bạn cần phải nắm rõ những thủ tục sau đây để tiết kiệm thời gian hơn khi vay tiền

• Điều kiện vay: Để vay tín chấp ngân hàng, bạn cần đáp ứng các điều kiện về độ tuổi, thu nhập và hồ sơ tín dụng.
• Hồ sơ vay: Bạn cần chuẩn bị các giấy tờ liên quan như CMND, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy kết hôn, giấy xác nhận thu nhập hoặc các giấy tờ tài chính khác.
• Điền đơn vay: Sau khi chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, bạn cần đến ngân hàng và điền đơn vay tín chấp.
• Phê duyệt hồ sơ: Sau khi nộp đơn vay, ngân hàng sẽ xem xét và phê duyệt hồ sơ của bạn để quyết định cho vay hoặc không. Thời gian phê duyệt thường mất từ 3-5 ngày làm việc.
• Ký hợp đồng: Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, ngân hàng sẽ cung cấp một hợp đồng vay tín chấp để bạn ký kết.
• Nhận tiền: Sau khi ký hợp đồng, ngân hàng sẽ chuyển khoản số tiền vay vào tài khoản của bạn.
• Trả nợ: Trong quá trình trả nợ, bạn cần thực hiện đầy đủ các khoản thanh toán và tránh vi phạm các điều khoản của hợp đồng để tránh phát sinh các khoản phí phạt.

Lãi suất và các khoản phí liên quan

Dĩ nhiên, khi đăng ký bất kỳ khoản vay nào bạn cũng cần phải nắm thật rõ về các khoản phí của các ngân hàng cho vay, bao gồm: Lãi suất, phí xử lý hồ sơ, phí trả trước, phí quản lý tài khoản và phí phạt. Bởi nếu bạn không tìm hiểu kỹ, bạn có thể sẽ phải trả tiền lãi gấp hơn 2-3 lần so với việc bạn đã tìm hiểu kỹ về những khoản phí đó.

Danh sách các ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất thấp

Nếu bạn vẫn chưa biết hiện nay vay tiêu dùng ngân hàng ở đâu. Bạn có thể tham khảo danh sách các ngân hàng dưới đây

• Ngân hàng TMCP Đông Á (DongABank)
• Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank)
• Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
• Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank)
• Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)
• Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
• Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank)
• Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank)
• Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank)
• Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)

Bảng sau đây sẽ nêu rõ điều kiện, giấy tờ, lãi suất, hạn mức, thời gian vay của các ngân hàng trên

Những tổ chức tài chính giải ngân nhanh nhất hiện nay

Hiện nay, trong lĩnh vực tài chính có rất nhiều nơi cho vay tiêu dùng online. Nơi nào cũng quảng cáo cho mình là nơi vay tiền lãi suất thấp, hạn mức cao, chính vì thế mà bạn khó biết được là nơi nào cho vay tiền online uy tín nhất hiện nay. Để giúp bạn nhanh chóng tìm được danh sách các công ty tài chính uy tín tại Việt Nam, có lãi suất vay phù hợp với khả năng trả nợ của mình, chúng tôi đã chọn lọc và tổng hợp ra các công ty tài chính cho vay tiền online có hạn mức từ 500k đến 300 triệu online cho bạn. Hãy cùng Trung Tâm Tài Chính ABC điểm danh qua các công ty tài chính cho vay tiền online sau đây nhé.

MONEYCAT

Tỉ lệ được nhận tiền: 97%
Khách hàng mới: 2 triệu
Khách hàng cũ: 10 triệu
Lãi suất: 17% đến 19%/năm
Thời gian: 91 – 180 ngày
Điều kiện vay
Công dân trong độ tuổi từ 21- 71 tuổi.
Sỡ hữu chứng minh thư chính chủ
Có tài khoản ngân hàng
Độ tuổi >=20 tuổi
Khồng chấp nhận người thất nghiệp
Không chấp nhận người vay có nợ xấu
Không chấp nhận khách hàng đang trả một khoản vay ở nơi khác
Khách hàng không phải công dân sinh sống tại Việt Nam sẽ bị từ chối

2 triệu1.5 triệu ĐẾN NƠI VAY

DOCTOR ĐỒNG

Tỉ lệ được nhận tiền: 95%
Khách hàng mới: 2.5 triệu
Khách hàng cũ: 10 triệu
Lãi suất: 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên
Thời gian: 3 tháng – 6 tháng.
Điều kiện vay
Độ tuổi từ 20 tuổi trở lên
Chấp nhận nợ xấu
Thu nhập >= 3 triệu/ tháng
Tỉnh thành không chấp nhận: Hải Phòng, Khách hàng không phải người Việt Nam, các quần đảo

2.5 triệu2 triệu ĐẾN NƠI VAY

VAMO

Tỉ lệ được nhận tiền: 90%
Khách hàng mới: 4 triệu
Khách hàng cũ: 15 triệu .
Lãi suất: 12 – 18,25%/năm
Thời gian: 90 – 180 ngày
Điều kiện vay
Khách hàng gửi đơn đăng ký vay thành công
Khách hàng nằm trong độ tuổi 22 – 60, sinh sống tại Việt Nam, sở hữu tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM nội địa Việt Nam
Công việc: công việc được yêu cầu có ít nhất 1 năm kinh nghiệm
Lương trên 3 triệu VND

4 triệu2 triệu ĐẾN NƠI VAY

VAYMINI

Tỉ lệ được nhận tiền: 87%
Khách hàng mới: 4 triệu
Khách hàng cũ: 20 triệu .
Thời gian: 91 – 182 ngày.
Phí dịch vụ: 15%
Điều kiện vay
Khách hàng là công dân Việt Nam
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi,
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Có tài khoản ngân hàng vay tiền chính chủ.
Thu nhập >=3 triệu/ tháng

4 triệu3 triệu ĐẾN NƠI VAY

BOBOVAY

Tỉ lệ được nhận tiền: 80%
Khách hàng mới: 5 triệu
Khách hàng cũ: 10 triệu
Lãi suất thấp
Thời gian: 91 đến 182 ngày.
Điều kiện vay
Mỗi SĐT và EMAIL chỉ được đăng ký 1 lần
Chấp nhận nợ xấu
Thu nhập >= 5 triệu/ tháng
Độ tuổi: 22 đến 60

5 triệu3 triệu ĐẾN NƠI VAY

MONEYVEO

Tỉ lệ được nhận tiền: 75%
Khách hàng mới: 5 triệu
Khách hàng cũ: 15 triệu .
Lãi suất: 18.25%/năm
Thời gian: 90 – 180 ngày.
Điều kiện vay
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi,
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Có tài khoản ngân hàng chính chủ
Có tài khoản email cá nhân.
Thu nhập >3 triệu/ tháng
Quốc tịch Việt Nam

5 triệu3 triệu ĐẾN NƠI VAY

COZMO

Tỉ lệ được nhận tiền: 70%
Hạn mức: Từ 200.000 đến 20.000.000
Lãi suất: 18.25%/năm
Thời gian: 91 – 182 ngày
Điều kiện vay
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 24 – 60 tuổi
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Không cần chứng minh thu nhập
Hỗ trợ toàn quốc

20 triệu50 triệu ĐẾN NƠI VAY

TINVAY

Tỉ lệ được nhận tiền: 50%
Hạn mức: Từ 10.000.000 -> 80.000.000
Lãi suất: 1.67%/ tháng
Thời gian: 3-36 tháng
Điều kiện vay
Công dân trong độ tuổi từ 21- 65 tuổi.
CMND/Thẻ căn cước và sổ hộ khẩu còn giá trị
Mức lương hàng tháng > 3 triệu trở lên.

90 triệu60 triệu ĐẾN NƠI VAY

Shinhan Finance

Tỉ lệ được nhận tiền: 40%
Hạn mức: Từ 20.000.000 -> 300.000.000
Lãi suất: 18% đến 38%/năm
Thời gian: 12 -48 tháng
Điều kiện vay
Độ tuổi: Từ 21 đến 55 tuổi
Thu nhập: Tối thiểu >=7 triệu đồng/tháng 
Tỉnh thành chấp nhận: TOÀN QUỐC
Bắt buộc: Lương chuyển khoản
Nợ xấu: bị từ chối ngay lập tức

300 triệu100 triệu ĐẾN NƠI VAY

Tổng kết

Vay tiêu dùng ngân hàng là một giải pháp tài chính phổ biến và hữu ích dành cho những người đang có nhu cầu vay tiền, hoặc cần tiền để giải quyết khó khăn về tài chính, như: Trả nợ, thanh toán hóa đơn viện phí, hóa đơn điện nước, sửa chữa nhà của hoặc bất kỳ khó khăn tài chính nào. Tuy nhiên, để khoản vay của bạn an toàn và vay được với lãi suất thấp, hạn mức cao. Thì bạn cần phải nắm rõ các điều kiện vay, thủ tục vay, lãi suất và các khoản phí liên quan, cùng danh sách các ngân hàng uy tín cho vay tín chấp.

Quan trọng nhất là bạn phải hoàn thành nghĩa vụ trả nợ trong khi vay, để tránh các khoản phí phạt cũng như các khoản phí liên quan khác. Có như vậy, bạn sẽ không bị dính nợ xấu cũng như đã tạo dựng được mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng.

Lời khuyên và đánh giá của chuyên gia
Như một chuyên gia tài chính, tôi muốn chia sẻ một số lời khuyên và đánh giá về việc vay tín chấp ngân hàng.

• Để lựa chọn được ngân hàng uy tín và có điều kiện vay thuận lợi, bạn cần nghiên cứu kỹ về các ngân hàng có trên thị trường. Có thể bạn sẽ cần tham khảo ý kiến của người thân, bạn bè hay những người đã có kinh nghiệm vay vốn để có thể tìm được ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình.
• Khi vay tiêu dùng ngân hàng, bạn cần lưu ý đến lãi suất và các khoản phí liên quan, đặc biệt là các khoản phí phạt trong trường hợp bạn không thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ trả nợ.
• Thủ tục vay tín chấp ngân hàng cũng rất quan trọng, bạn cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và điền đơn vay đúng quy trình để tăng cơ hội được phê duyệt.
• Nếu bạn có khả năng trả nợ đúng hạn và không vi phạm các điều khoản của hợp đồng, vay tiêu dùng ngân hàng là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống.

==> Tóm lại, vay tín chấp ngân hàng có thể là một giải pháp tài chính tốt, tuy nhiên bạn cần nắm rõ các điều kiện, thủ tục và các khoản phí liên quan để có thể tìm được ngân hàng phù hợp và vay một cách an toàn và hiệu quả.