Vay tín chấp là gì? Tìm hiểu cách vay tiền nhanh chóng tại đây!
Bạn đang cần tiền để thanh toán các khoản nợ như hóa đơn viện phí, lễ cưới, sửa chửa nhà cửa….nhưng bạn lại sợ không thể vay được tiền bởi bạn không có tài sản thế chấp? Nếu đó là vấn đề làm cho bạn phải mệt mỏi, lo lắng thì từ nay bạn cũng đừng bận tâm nữa. Bởi hiện nay đã có một giải pháp vay tiền nhanh chóng, mà bạn không cần phải có bất cứ tài sản gì cả, đó chính là: Vay tiền tín chấp. Vậy vay tín chấp là gì? Điều kiện vay thủ tục cho vay tín chấp là gì? Chúng ta hãy cùng nhau khám phá ở bài viết này nhé.
Vay tín chấp là gì?
Ngoài hình thức vay thế chấp, các công ty tài chính và ngân hàng truyền thống vẫn đang triển khai và áp dùng hình thức vay tín chấp cho khách hàng của mình. Đây là hình thức vay cực kỳ đơn giản, bạn không cần phải có tài sản thế chấp, chỉ cần dựa trên uy tín cá nhân của mình là bạn đã có thể đăng ký được một khoản vay nhanh chóng rồi.
Uy tín của người đi vay tín chấp sẽ được kiểm chứng và xác minh thông qua thu nhập lương hàng tháng và mức tiêu dùng tín dùng. Ngoài ra, để biết thêm thông tin chi tiết và cụ thể khi vay tín chấp, bạn hãy xem bảng dưới đây
| Kiểm chứng | Mô tả |
| Uy tín của khách hàng | Thông thường, những khách hàng vay tín chấp có địa vị và chức vụ cao trong xã hội, hoặc ở công ty thường rất dễ đăng ký được một khoản vay |
| Lịch sử tín dụng | Dĩ nhiên, khi đăng ký vay với hình thức này. Các tổ chức tài chính hoặc các ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử dụng của bạn. Mục đích là để xem bạn có đang vay ở một nơi nào khác không? Hay đơn giản hơn là bạn có nợ xấu nào hay không? Nếu có, khoản vay của bạn sẽ bị từ chối đăng ký là chuyện rất dễ hiểu |
| Thu nhập hàng tháng | Để khoản vay của bạn nhanh chóng được duyệt, bạn cần phải kê khai rõ nguồn thu nhập hàng tháng của bạn là bao nhiêu? Từ đâu có? |
| Uy tín của công ty, đơn vị mà khách hàng đang làm việc | Việc bạn làm ở đâu cũng cực kỳ quan trọng. Bởi, nếu bạn làm ở những công ty có tiếng tăm tốt, lâu đời, dĩ nhiên khoản vay của bạn sẽ được xét duyệt nhanh chóng hơn rồi |
=> Dựa vào những yếu tố ở bảng trên, các công ty tài chính hoặc ngân hàng sẽ tiến hành đánh giá hồ sơ của bạn có được duyệt vay hay không? Nếu được duyệt, họ sẽ tiến hành giải ngân cho bạn trong ngày làm việc. Số tiền bạn nhận được, bạn có thể dùng cho bất cứ một mục đích nào, như: Trả tiền viện phí, mua sắm thiết bị đồ dùng gia định, trả học phí, trả nợ khẩn cấp. Tuy nhiên, bạn hãy luôn luôn nhớ một điều, vay tiền có nghĩa là bạn nợ công ty tài chính/ ngân hàng một khoản tiền trong tương lai, hãy kiểm soát tài chính của mình thật tốt để không phải bị nợ xấu nhé.
Các hình thức vay vốn tín chấp là gì?
Các hình thức vay vốn tín chấp là gì?Các hình thức vay vốn tín chấp có nghĩa là vay tín chấp theo nhiều hình thức khác nhau. Bạn có thể lựa chọn một trong các hình thức dưới đây để đi vay tín chấp nhé
- Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước
- Vay tín chấp theo sim
- Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ
- Vay tín chấp theo cavet xe
- Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
- Vay tín chấp theo lương
=> Phụ thuộc vào hình thức vay tiền tín chấp mà bạn đăng ký, sẽ có hạn mức, điều kiện và thời gian trả nợ tương ứng nhé. Cứ hình thức nào tiêu dùng với số tiền lớn hơn thì bạn sẽ được vay mượn với hạn mức lớn hơn và ngược lại.
Các sản phẩm vay tín chấp phổ biến hiện nay
Các sản phẩm vay với hình thức vay tín chấp hiện nay thì có rất nhiều, bạn có thể sử dụng các sản phẩm vay phổ biến hiên nay, như: vay tín chấp trả góp, vay thấu chi tín chấp, vay bằng thẻ tín dụng. Nếu bạn muốn biết thêm thông tin chi tiết cụ thể, mời bạn xem qua bảng thông tin dưới đây
| Sản phẩm vay tín chấp | Nội dung mô tả |
| Vay tín chấp trả góp | Khi đăng ký sử dụng sản phẩm này, khách hàng sẽ được cung cấp số tiền một lần. Nhiệm vụ của khách hàng sau đó là trả gốc kèm lãi suất đều đặn hàng tháng cho đến khi đủ số tháng như hợp đồng đã quy định |
| Vay thấu chi tín chấp | Với sản phẩm vay tín chấp bằng hình thức này. Khách hàng sẽ được cung cấp một hạn mức tiêu dùng trong tài khoản của mình, số tiền này khách hàng có thể lấy ra sử dụng bất cứ lúc nào muốn. Ví dụ: Quý khách được cấp mức thấu chi là 50 triệu. Trong trường hợp tài khoản của quý khách hàng chỉ còn có 3 triệu, nhưng lại muốn mua sản phẩm có giá 30 triệu. Lúc này quý khách hàng hoàn toàn có thể chi tiêu số tiền thực tế lên đến 53 triệu. |
| Vay bằng thẻ tín dụng | Khi sử dụng sản phẩm vay tín chấp này. Khách hàng sẽ được cung cấp một chiếc thẻ có hạn mức nhất định. Khách hàng có thể sử dụng chiếc thẻ này để đi thanh toán bất cứ loại dịch vụ nào, hay thậm chí là rút tiền mặt trong phạm vi cho phép. |
Những điều kiện để được vay tiêu dùng tín chấp là gì?
Bất cứ sản phẩm vay tín chấp hay là thế chấp nào đi chăng nữa, thì chúng cũng đều có những điều kiện riêng biệt được áp dụng. Vậy nên, để biết mình có đủ điều kiện vay tín chấp hay không? Cũng như để giúp bạn nắm rõ điều kiện vay vốn tín chấp là gì? Mời bạn hãy xem qua những lưu ý dưới đây
- Điều kiện thứ nhất: Khi đi vay tín chấp đó chính là có thu nhập ổn định hàng tháng. Một số các công ty tài chính/ ngân hàng chỉ yêu cầu khách hàng của mình có thu nhập hàng tháng chỉ từ 3 triệu/ tháng mà thôi. Tuy nhiên, cũng sẽ có một số đơn vị yêu cầu mức thu nhập hàng tháng cao hơn để xét duyệt cho khách hàng hạn mức vay lớn hơn. Để kiểm chứng mức thu nhập hàng tháng của khách hàng, công ty tài chính/ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng nộp lại bản sao kê mức lương hoặc tin nhấn nhận lương 2 tháng gần nhất
- Điều kiện thứ hai: Khách hàng khi đi vay tín chấp không được có nợ xấu ở bất kỳ ngân hàng hay công ty tài chính nào khác. Tuy nhiên, vẫn sẽ có một vài đơn vị chấp nhận cho vay với nợ xấu từ nhóm 2 trở xuống.
- Điều kiện thức ba: Phải là công dân đang sinh sống và làm việc tại lãnh thổ Việt Nam
- Điều kiện thứ tư: Phải có các loại giấy tờ còn hiệu lực và được pháp luật công nhận như giấy phép lái xe, chứng minh thư. Ngoài ra, độ tuổi phải lớn hơn 18 tuổi để được xét duyệt một khoản vay
Hồ sơ đăng ký vay tín chấp bao gồm những gì?
Hồ sơ đăng ký vay tín chấp thường yêu cầu đơn giản, thông thường là những loại giấy tờ để chứng mình lý lịch bản thân, cụ thể như dưới đây
- Bản sao căn cước công dân/ chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước
- Bản sao giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn
- Tín nhân chứng thực lương 2 tháng gần nhất/ hoặc hợp đồng lao đồng
=> Ngoài ra, tùy vào sản phẩm bạn vay mà đơn vị cho vay sẽ yêu cầu bạn bổ sung thêm một số loại giấy tờ quan trong khác, như: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn mua sắm điện máy, hóa đơn điện nước, cavet xe máy, giấy phép đăng ký kinh doanh……v…v
Quy trình thực hiện vay tín chấp như thế nào?
Hầu hết, quy trình vay tín chấp tại ngân hàng hay các công ty tài chính hiện nay đều chẳng khác gì nhau cả. Bởi quy trình vay nay đều trải qua 5 bước cụ thể như sau
Bước 1: Nhận hồ sơ vay tín chấp từ khách hàng
Xét duyệt điều kiện vay -> Nếu đủ kiện vay thì khách hàng sẽ được tư vấn sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của mình
Bước 2: Thẩm định đơn xin vay từ khách hàng
Nhân viên tại các công ty tài chính hoặc của các ngân hàng sẽ kiểm tra lại toán bộ thông tin của khách hàng, mục đích là để kiểm tra xem khách hàng có cung cấp thông tin sai lệch nào không?
Bước 3: Xét duyệt và cho vay tiền
Đến bước này, nhân viên sẽ giao nộp hồ sơ lên hệ thống để được giám đốc xét duyệt. Quá trình này thường diễn ra nhanh nhất là 30 phút, còn chậm là có thể kéo dài đến từ 1-3 ngày tùy đơn vị tại chính hoặc ngân hàng mà bạn đã đăng ký vay
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Nếu tất cả hồ sơ mà bạn cung cấp là hợp lệ, bạn sẽ được duyệt vay. Lúc này, nhân viên bên công ty tài chính hoặc ngân hàng sẽ liên hệ lại bạn để làm hợp đồng vay. Ở bước này, bạn cần phải đọc thật kỹ mức lãi suất cũng như các điều khoản cho vay nhé
Bước 5: Thanh toán khoản vay
Diễn nhiên, vay tiền xong thì bạn cần phải trả tiền gốc, kèm lãi suất hoặc phí nếu có rồi. Để bảo đảm trả nợ tốt, bạn cần phải kiểm soát chi tiêu hàng tháng của mình cho thật tốt nhé. Ngoài ra, bạn cũng cần phải hết sức lưu ý: Đừng bao giờ trả nợ trễ so với thời gian được ký kết trong hợp đồng, bởi như vậy sẽ khiến cho bạn có có lịch sự nợ xấu. Điều đó, sẽ làm cho bạn khó vay tiền hơn trong tương lai đó.
Các tổ chức cho vay tín chấp phổ biến hiện nay nhất
Trong thời đại phát triển của kinh tế và công nghệ, việc vay tiền tín chấp đã trở thành một phương thức tài chính được nhiều người lựa chọn để giải quyết các vấn đề tài chính cá nhân của mình. Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, các tổ chức cho vay tín chấp đã ngày càng phát triển và trở nên phổ biến hơn bao giờ hết.
Tuy nhiên với nhiều sự lựa chọn đa dạng và phong phú, người tiêu dùng thường phải đối mặt với việc lựa chọn một tổ chức cho vay tín chấp phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Để giúp bạn dễ dàng hơn trong việc vay tiền, chúng tôi đã liệt kê cho bạn một số đơn vị phổ biến sau đây
MONEYCAT
Khách hàng mới: 2 triệu
Khách hàng cũ: 10 triệu
Lãi suất: 17% đến 19%/năm
Thời gian: 91 – 180 ngày
Điều kiện vay
Công dân trong độ tuổi từ 21- 71 tuổi.
Sỡ hữu chứng minh thư chính chủ
Có tài khoản ngân hàng
Độ tuổi >=20 tuổi
Khồng chấp nhận người thất nghiệp
Không chấp nhận người vay có nợ xấu
Không chấp nhận khách hàng đang trả một khoản vay ở nơi khác
Khách hàng không phải công dân sinh sống tại Việt Nam sẽ bị từ chối
DOCTOR ĐỒNG
Khách hàng mới: 2.5 triệu
Khách hàng cũ: 10 triệu
Lãi suất: 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên
Thời gian: 3 tháng – 6 tháng.
Điều kiện vay
Độ tuổi từ 20 tuổi trở lên
Chấp nhận nợ xấu
Thu nhập >= 3 triệu/ tháng
Tỉnh thành không chấp nhận: Hải Phòng, Khách hàng không phải người Việt Nam, các quần đảo
VAMO
Khách hàng mới: 4 triệu
Khách hàng cũ: 15 triệu .
Lãi suất: 12 – 18,25%/năm
Thời gian: 90 – 180 ngày
Điều kiện vay
Khách hàng gửi đơn đăng ký vay thành công
Khách hàng nằm trong độ tuổi 22 – 60, sinh sống tại Việt Nam, sở hữu tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM nội địa Việt Nam
Công việc: công việc được yêu cầu có ít nhất 1 năm kinh nghiệm
Lương trên 3 triệu VND
VAYMINI
Khách hàng mới: 4 triệu
Khách hàng cũ: 20 triệu .
Thời gian: 91 – 182 ngày.
Phí dịch vụ: 15%
Điều kiện vay
Khách hàng là công dân Việt Nam
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi,
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Có tài khoản ngân hàng vay tiền chính chủ.
Thu nhập >=3 triệu/ tháng
BOBOVAY
Khách hàng mới: 5 triệu
Khách hàng cũ: 10 triệu
Lãi suất thấp
Thời gian: 91 đến 182 ngày.
Điều kiện vay
Mỗi SĐT và EMAIL chỉ được đăng ký 1 lần
Chấp nhận nợ xấu
Thu nhập >= 5 triệu/ tháng
Độ tuổi: 22 đến 60
MONEYVEO
Khách hàng mới: 5 triệu
Khách hàng cũ: 15 triệu .
Lãi suất: 18.25%/năm
Thời gian: 90 – 180 ngày.
Điều kiện vay
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi,
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Có tài khoản ngân hàng chính chủ
Có tài khoản email cá nhân.
Thu nhập >3 triệu/ tháng
Quốc tịch Việt Nam
COZMO
Hạn mức: Từ 200.000 đến 20.000.000
Lãi suất: 18.25%/năm
Thời gian: 91 – 182 ngày
Điều kiện vay
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 24 – 60 tuổi
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Không cần chứng minh thu nhập
Hỗ trợ toàn quốc
TINVAY
Hạn mức: Từ 10.000.000 -> 80.000.000
Lãi suất: 1.67%/ tháng
Thời gian: 3-36 tháng
Điều kiện vay
Công dân trong độ tuổi từ 21- 65 tuổi.
CMND/Thẻ căn cước và sổ hộ khẩu còn giá trị
Mức lương hàng tháng > 3 triệu trở lên.
Shinhan Finance
Hạn mức: Từ 20.000.000 -> 300.000.000
Lãi suất: 18% đến 38%/năm
Thời gian: 12 -48 tháng
Điều kiện vay
Độ tuổi: Từ 21 đến 55 tuổi
Thu nhập: Tối thiểu >=7 triệu đồng/tháng
Tỉnh thành chấp nhận: TOÀN QUỐC
Bắt buộc: Lương chuyển khoản
Nợ xấu: bị từ chối ngay lập tức
Ưu điểm và nhược điểm khi đi vay tiền tín chấp là gì?
Dĩ nhiên, bất cứ sản phẩm hay hình thức vay nào cũng đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng biệt cả. Để biết bạn có nên chắc chắn đăng ký một khoản vay hay không? Hãy xem qua những ưu nhược điểm dưới đây
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Không cần có tài sản thế chấp nhưng vẫn có thể vay được tiềnThủ tục làm hồ sơ vay tiền tín chấp cực kỳ đơn giản, nhanh chóng chỉ trong vòng vài bước thẩm định hồ sơGiải ngân nhanh chóng. Nếu tất cả thông tin hồ sơ bạn đăng ký là hợp lệ. Bạn sẽ được nhận tiền giải ngân chỉ trong vòng từ 30-60 phút trong ngày làm việc | Lãi suất cao. Do không cần có tài sản thế chấp, nên bên cho vay tiền sẽ chịu rủi ro cao hơn. Chính vì vậy, lãi suất khi vay tiền bằng hình thức này cao hơn so với thế chấp là điều khá dễ hiểuBị phạt tiền trả chậm dù là ngày đầu tiền. Mức phạt thường rất cao, nên tốt nhất là bạn hãy cố gắng trả sớm trước 1-2 ngày khi đến ngày nộp tiền |
Một số lưu ý về lãi suất trước khi đăng ký vay tín chấp
Diễn nhiên, khi vay tín chấp thì yếu tố về lãi suất cực kỳ quan trọng nhất. Để không phải hối tiếc sau khi vay, cũng như hối hận cho số tiền bạn đã vay thì bạn cần phải hết sức lưu ý những vấn đề sau đây
- Lãi suất vay tín chấp luôn luôn cao hơn so với hình thức vay thế chấp, bởi rủi ro không thu hồi được tiền của hình thức vay này là rất cao, nên vì đó mà hình thức vay này có lãi suất cao
- Lãi suất vay tín chấp luôn luôn biến động theo thời gian. Vậy nên, trước khi đăng ký bất kỳ một khoản vay nào, bạn cần phải liên hệ đến công ty tài chính/ ngân hàng mà bạn đang định đăng ký vay, để tiến hành hỏi xem lãi suất hiện nay đang áp dụng là bao nhiêu nhé.
Một số câu hỏi thường gặp
1. Vay trả góp ngân hàng không cần thế chấp có phải là vay tín chấp hay không?
=> Vâng. Đó chính là hình thức vay tín chấp
2. Sau bao lâu thì hồ sơ vay tín chấp sẽ được duyệt
=> Thông thường sẽ là 30 phút. Tuy nhiên, có những đơn vị cho vay cần nhiều thời gian hơn để xác minh hồ sơ của bạn, đối khi có thể kéo dài đến 3 hoặc 5 ngày
3. Công việc tự dó, không có thu nhập ổn định có vay tín chấp được không?
=> Rất khó, bởi hầu hết các công ty tài chính hoặc ngân hàng đều yêu cầu bạn chứng thức được mức thu nhập hàng tháng. Tuy nhiên, nếu bạn đã có lịch sử vay tốt trước đó, bạn sẽ rất dễ được duyệt vay mà không cần phải chứng minh thu nhập
4. Vay 2 ngân hàng cùng lúc có được không?
Hoàn toàn được, miễn là khả năng trả nợ của bạn tốt cùng theo đó là đáp ứng được kiều kiện cho vay
5. Nợ xấu có vay tín chấp được không?
Không được, nợ xấu sẽ không vay tín chấp được. Tuy nhiên, vấn có một vài đơn vị chấp nhận cho khách hàng vay nợ xấu thuộc nhóm 2 trở xuống
