Vẫn còn không ít khách hàng đang bỡ ngỡ, lạ lẫm giữa hình thức vay thế chấp và vay tín chấp của các công ty tài chính và ngân hàng hiện nay. Chính vì điều đó, các chuyên gia của Trung Tâm Tài Chính ABC đã biên soạn ra bài viết này, nhằm mục đích giúp quý bạn đọc dễ dàng hiểu hơn về 2 hình thức vay này. Giờ thì hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết này nhé…!
Vay tín chấp được hiểu nôm na là hình thức vay mượn dựa trên uy tín của người đi vay, người vay mượn không cần phải thế chấp hay tài sản bảo lãnh gì cả. Các khoản vay mượn với hình thức vay này cực kỳ đơn giản, thủ tục nhanh chóng, chỉ cần bạn chứng minh được khả năng trả nợ của mình là bạn sẽ nhanh chóng nhận được khoản vay từ các ngân hàng, hoặc các công ty tài chính một cách thuận lợi
Vay tín chấp khác gì so với vay thế chấp?
Để giúp bạn dễ dàng phân biệt hơn giữa hình thức vay thế chấp và tín chấp, sau đây là những đặc điểm quan trong trọng để giúp bạn dễ dàng nhận diện nhé
Vay thế chấp
Vay tín chấp
Khái niệm
Với hình thức vay này, bên vay tiền cần phải có những tài sản quý giá để bảo đảm cho khoản vay của mình, như: Ô tô, nhà cửa, đất đai. Trong quá trình vay tiền bằng hình thức này, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản của mình như bình thường, bởi bên cho vay chỉ thu giữ những loại giấy tờ sở hữu tài sản mà thôi
Như đã được lý giải ở đoạn đầu bài viết. Thì hình thức vay này không cần phải có tài sản thế chấp cho những khoản vay của mình. Chỉ cần người đi vay chứng thực được thu nhập hàng tháng của mình + uy tín tốt là dễ dàng nhận được một khoản vay cực kỳ đơn giản
Điều kiện
– Phải nằm trong độ tuổi từ 20 đến 55 tuổi – Không được có lịch sử nợ xấu từ nhóm 2 trở lên – Có khả năng thanh toán các khoản nợ đã vay – Phải chứng minh được tài sản mang đi thế chấp là hợp pháp
– Phải nằm trong độ tuổi từ 20 đến 55 tuổi – Không được có lịch sử nợ xấu từ nhóm 2 trở lên – Có thu nhập hàng tháng để chứng thực được khả năng trả nợ cho các khoản vay
Hạn mức
Số tiền vay lớn, có thể lên đến hàng chục tỉ đồng. Thông thường mức định giá hạn mức vay là 80% tài sản được mang đi thế chấp
Không vượt quá 300 triệu đồng.
Thời gian vay
Có thể kéo dài đến 20 năm hoặc 30 năm
Chỉ kéo dài được từ 1 năm đến 5 năm
Phân loại các nhóm vay tín chấp hiện nay
Vay tín chấp hiện nay đang có 2 nhóm chính. Nhóm thứ nhất là dành cho cá nhân, nhóm còn lại thì dành cho doanh nghiệp. Cụ thể như sau đây
Nhóm vay tín chấp cho cá nhân
Nhóm vay tín chấp cho doanh nghiệp
Là các khoản vay dành cho mục đích cá nhân với mục đích tiêu dùng hoặc trường hợp khẩn cấp như: thanh toán tiền viện phí, hóa đơn học phí, sữa chữa nhà cửa, làm đám cưới, tổ chức lễ kỷ niệm….v..v
Khoản vay dành cho doanh nghiệp thường có hạn mức lớn hơn so với khoản vay dành cho cá nhân, số tiền được vay thường dùng cho mục đích như mua sắm tài sản cố định, đầu tư cơ sở vật chất, kinh doanh hoặc thanh toán tiền lương cho nhân viên
Các sản phẩm vay tín chấp phổ biến hiện nay
Hình thức vay tín chấp có rất nhiều gói sản phẩm. Trong đó, phổ biến nhất là vay tiền mặt tiêu dùng, vay mua hàng trả góp, vay thấu chi, vay sửa nhà, vay cho mục đích hoạt động kinh doanh. Để hiểu rõ thêm nội dụng từng phần, mời bạn xem qua bảng chi tiết dưới đây
Sản phẩm vay
Giải nghĩa
Vay tiền mặt tiêu dùng
Khoản vay này thường dành cho các cá nhân với mục đích vay để tiêu dùng cá nhân trong đời sống sinh hoạt hàng ngày. Hạn mức vay thường dao động dưới 80 triệu, giải ngân bằng cách cho nhận tiền mặt hoặc nhận tiền qua số tài khoản ngân hàng sau khi ký kết hợp đồng vay
Vay mua hàng trả góp
Hình thức vay thường được hỗ trỡ cho các khách hàng mua sắm sản phẩm như điện thoại, máy giặt, xe mà không cần phải bỏ ra một số tiền lớn. Thay vào đó, họ chi cần thanh toán giá trị từ 20 đến 50% số tiền sản phẩm mà họ đã mua. Sau đó, số tiền còn lại bao gồm lãi suất, phí, sẽ được chia đều ra cho từng tháng với thời gian đã được ký kết như hợp đồng đã định.
Vay thấu chi
Đây là hình thức vay tín chấp tương đối mới, chỉ được triển khai tại các ngân hàng truyền thống ở Việt Nam. Sản phẩm vay này cho phép khách hàng chi tiêu số tiền vượt qua số tiền dư mà khách hàng đang có trên tài khoản của mình. Sau đó, số tiền lãi sẽ được tính trên trên số tiền đã vượt quá số dư
Vay sửa nhà
Nghe đến cái tên của sản phẩm vay này, ai cũng biết gói vay này sinh ra là để dành cho mục đích sửa chữa nhà cửa. Vậy nên, nếu khách hàng nào có nhu cầu tân trang nha cửa, sửa chữa nhà cửa thì hãy liên hệ ngay đến các ngân hàng hoặc các công ty tài chính để hỏi về sản phẩm vay này nhé
Vay cho hoạt động kinh doanh
Sản phẩm vay này sinh ra là để phục vụ cho nhu cầu vay vốn kinh doanh. Nếu bạn đang cần một số tiền cho hoạt động sản xuất, kinh doanh với quý mô nhỏ hoặc vửa, hay đơn giản là cần tiền mua sắm thiết bị thì sản phẩm vay này rất phù hợp với bạn
Cách lựa chọn ngân hàng/ công ty tài chính cho vay tín chấp phù hợp
Một khoản vay tín chấp sẽ giúp bạn giải quyết nhanh các công việc khẩn cấp như: Sửa chữa nhà cửa, thanh toán viện phí… Nhưng không phải vì thế mà bạn không cần tìm hiểu kỹ trước khi đi vay, bởi như vậy sẽ khiến cho bạn trả nợ nhiều tiền hơn trong tương lai. Để giúp bạn nhanh chóng lựa chọn được đơn vị cho vay tín chấp phù hợp, chúng tôi đã gợi ý cho bạn những vấn đề dưới đây
Kiểm trả xem lãi suát đơn vị mình vay có phù hợp chưa? Bằng cách so sánh lãi suất giữa các ngân hàng, công ty tài chính với nhau
Tìm hiểu thật kỹ, sản phẩm bạn đăng ký có bất kỳ loại phí bổ sung nào được áp dụng hay không?
Hỏi kem khoản vay bạn đăng ký có điều trả nợ linh hoạt hay không?
Ngoài ra bạn cung cần xem điều kiện, thủ tục vay tại nơi bạn đăng ký vay có rườm rà và quá phức tạp hay không?
Bạn cũng cần quan tấm đến phí trả nợ trước hạn chênh lệch là bao nhiêu?
=> Ngoài những vấn đề đã được nêu trên, bạn cũng cần phải quan tâm đến thời gian xét duyệt khoản vay, cách trả nợ có linh hoạt hay không… Khi chắc chắn được những yếu tố như vậy, khoản vay của bạn sẽ luôn luôn được thuận lợi và tối ưu nhất
Vay tín chấp thì vay ở đâu?
Hiện nay, bạn có thể vay tín chấp online hoặc offline tại các công ty tài chính hoặc tại các ngân hàng truyền thống ở Việt Nam. Trong đó, các khoản vay tại ngân hàng sẽ có lãi suất ưu đãi hơn so với các công ty tài chính, cùng theo đó là thủ tục đơn giản, thông tin minh bạch, an toàn và ít rủi ro hơn. Vậy nên, trước khi có nhu cầu đi vay vốn tiêu dùng hoặc vay trả góp cho trường hợp khẩn cấp, bạn hãy thử vay tại các ngân hàng trước khi nghĩ đến các công ty tài chính nhé.
Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp như thế nào?
Dĩ nhiên, bất kể khoản vay nào cũng cần có điều kiện và hồ sơ cho riêng nó. Vạy nên, để biết mình có phù hợp với một trong những sản phẩm của vay tín chấp hay không? Bạn hãy xem qua cụ thể những điều kiện dưới đây, cũng như những tài liệu hồ sơ mà bạn cần phải bổ sung trước khi đăng ký một khoản vay
Điều kiện vay tín chấp
Chỉ cần đáp ứng được những điều kiện đơn giản dưới đây là bạn đã có cơ hội nhận được 1 khoản vay từ các công ty tài chính hoặc các ngân hàng tại Việt Nam
Độ tuổi của bạn phải nằm trong khoản từ 22 tuổi đến 60 tuổi
Bạn không được có lịch sử nợ xấu nhóm 2 trở lên ở bất kỳ một tổ chức nào
Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
Có chứng minh thư, chứng minh nhân, căn cước công dân hợp pháp
Có thu nhập ổn định hàng tháng từ các ngân hàng/ công ty tài chính
Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
Hồ sơ đăng ký
Hồ sơ đăng ký vay tín chấp thường yêu cầu đơn giản, thông thường là những loại giấy tờ để chứng mình lý lịch bản thân, cụ thể như dưới đây
Bản sao căn cước công dân/ chứng minh nhân dân/ thẻ căn cước
Bản sao giấy chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn
Tín nhân chứng thực lương 2 tháng gần nhất/ hoặc hợp đồng lao đồng
=> Ngoài ra, tùy vào sản phẩm bạn vay mà đơn vị cho vay sẽ yêu cầu bạn bổ sung thêm một số loại giấy tờ quan trong khác, như: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hóa đơn mua sắm điện máy, hóa đơn điện nước, cavet xe máy, giấy phép đăng ký kinh doanh……v…v
Quy trình thực hiện vay tín chấp như thế nào?
Hầu hết, quy trình vay tín chấp tại ngân hàng hay các công ty tài chính hiện nay đều chẳng khác gì nhau cả. Bởi quy trình vay nay đều trải qua 5 bước cụ thể như sau
Bước 1: Nhận hồ sơ vay tín chấp từ khách hàng
Xét duyệt điều kiện vay -> Nếu đủ kiện vay thì khách hàng sẽ được tư vấn sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của mình
Bước 2: Thẩm định đơn xin vay từ khách hàng
Nhân viên tại các công ty tài chính hoặc của các ngân hàng sẽ kiểm tra lại toán bộ thông tin của khách hàng, mục đích là để kiểm tra xem khách hàng có cung cấp thông tin sai lệch nào không?
Bước 3: Xét duyệt và cho vay tiền
Đến bước này, nhân viên sẽ giao nộp hồ sơ lên hệ thống để được giám đốc xét duyệt. Quá trình này thường diễn ra nhanh nhất là 30 phút, còn chậm là có thể kéo dài đến từ 1-3 ngày tùy đơn vị tại chính hoặc ngân hàng mà bạn đã đăng ký vay
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Nếu tất cả hồ sơ mà bạn cung cấp là hợp lệ, bạn sẽ được duyệt vay. Lúc này, nhân viên bên công ty tài chính hoặc ngân hàng sẽ liên hệ lại bạn để làm hợp đồng vay. Ở bước này, bạn cần phải đọc thật kỹ mức lãi suất cũng như các điều khoản cho vay nhé
Bước 5: Thanh toán khoản vay
Diễn nhiên, vay tiền xong thì bạn cần phải trả tiền gốc, kèm lãi suất hoặc phí nếu có rồi. Để bảo đảm trả nợ tốt, bạn cần phải kiểm soát chi tiêu hàng tháng của mình cho thật tốt nhé. Ngoài ra, bạn cũng cần phải hết sức lưu ý: Đừng bao giờ trả nợ trễ so với thời gian được ký kết trong hợp đồng, bởi như vậy sẽ khiến cho bạn có có lịch sự nợ xấu. Điều đó, sẽ làm cho bạn khó vay tiền hơn trong tương lai đó.
Một số lưu ý về lãi suất trước khi đăng ký vay tín chấp
Diễn nhiên, khi vay tín chấp thì yếu tố về lãi suất cực kỳ quan trọng nhất. Để không phải hối tiếc sau khi vay, cũng như hối hận cho số tiền bạn đã vay thì bạn cần phải hết sức lưu ý những vấn đề sau đây
Lãi suất vay tín chấp luôn luôn cao hơn so với hình thức vay thế chấp, bởi rủi ro không thu hồi được tiền của hình thức vay này là rất cao, nên vì đó mà hình thức vay này có lãi suất cao
Lãi suất vay tín chấp luôn luôn biến động theo thời gian. Vậy nên, trước khi đăng ký bất kỳ một khoản vay nào, bạn cần phải liên hệ đến công ty tài chính/ ngân hàng mà bạn đang định đăng ký vay, để tiến hành hỏi xem lãi suất hiện nay đang áp dụng là bao nhiêu nhé.
Những đơn vị cho vay tín chấp online tốt nhất hiện nay
Nếu bạn quyết định vay tín chấp không thẩm định người thân, rất có thể bạn sẽ bối rối không biết nên lựa chọn đơn vị cho vay nào uy tín và đảm bảo mức lãi suất tốt nhất. Để giúp bạn dễ dàng tiếp cận đến các đơn vị cho vay tiền online lãi suất 0, hay vay tiền online lãi suất thấp cho khoản vay đầu tiên.
Chúng tôi đã tổng hợp những app/website uy tín hiện đang hoạt động và được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng nhất, một số đơn vị nổi bật hiện nay có thể kể đến như: Robocash, Senmo, Cashberry. Cụ thể như bảng ở dưới đây
Tỉ lệ được nhận tiền: 97% Khách hàng mới: 2 triệu Khách hàng cũ: 10 triệu Lãi suất: 17% đến 19%/năm Thời gian: 91 – 180 ngày Điều kiện vay Công dân trong độ tuổi từ 21- 71 tuổi. Sỡ hữu chứng minh thư chính chủ Có tài khoản ngân hàng Độ tuổi >=20 tuổi Khồng chấp nhận người thất nghiệp Không chấp nhận người vay có nợ xấu Không chấp nhận khách hàng đang trả một khoản vay ở nơi khác Khách hàng không phải công dân sinh sống tại Việt Nam sẽ bị từ chối
Tỉ lệ được nhận tiền: 95% Khách hàng mới: 2.5 triệu Khách hàng cũ: 10 triệu Lãi suất: 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên Thời gian: 3 tháng – 6 tháng. Điều kiện vay Độ tuổi từ 20 tuổi trở lên Chấp nhận nợ xấu Thu nhập >= 3 triệu/ tháng Tỉnh thành không chấp nhận: Hải Phòng, Khách hàng không phải người Việt Nam, các quần đảo
Tỉ lệ được nhận tiền: 90% Khách hàng mới: 4 triệu Khách hàng cũ: 15 triệu. Lãi suất: 12 – 18,25%/năm Thời gian: 90 – 180 ngày Điều kiện vay Khách hàng gửi đơn đăng ký vay thành công Khách hàng nằm trong độ tuổi 22 – 60, sinh sống tại Việt Nam, sở hữu tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM nội địa Việt Nam Công việc: công việc được yêu cầu có ít nhất 1 năm kinh nghiệm Lương trên 3 triệu VND
Tỉ lệ được nhận tiền: 87% Khách hàng mới: 4 triệu Khách hàng cũ: 20 triệu. Thời gian: 91 – 182 ngày. Phí dịch vụ: 15% Điều kiện vay Khách hàng là công dân Việt Nam Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực Có tài khoản ngân hàng vay tiền chính chủ. Thu nhập >=3 triệu/ tháng
Tỉ lệ được nhận tiền: 80% Khách hàng mới: 5 triệu Khách hàng cũ: 10 triệu Lãi suất thấp Thời gian: 91 đến 182 ngày. Điều kiện vay Mỗi SĐT và EMAIL chỉ được đăng ký 1 lần Chấp nhận nợ xấu Thu nhập >= 5 triệu/ tháng Độ tuổi: 22 đến 60
Tỉ lệ được nhận tiền: 75% Khách hàng mới: 5 triệu Khách hàng cũ: 15 triệu. Lãi suất: 18.25%/năm Thời gian: 90 – 180 ngày. Điều kiện vay Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi, Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực Có tài khoản ngân hàng chính chủ Có tài khoản email cá nhân. Thu nhập >3 triệu/ tháng Quốc tịch Việt Nam
Tỉ lệ được nhận tiền: 70% Hạn mức: Từ 200.000 đến 20.000.000 Lãi suất: 18.25%/năm Thời gian: 91 – 182 ngày Điều kiện vay Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 24 – 60 tuổi Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực Không cần chứng minh thu nhập Hỗ trợ toàn quốc
Tỉ lệ được nhận tiền: 50% Hạn mức: Từ 10.000.000 -> 80.000.000 Lãi suất: 1.67%/ tháng Thời gian: 3-36 tháng Điều kiện vay Công dân trong độ tuổi từ 21- 65 tuổi. CMND/Thẻ căn cước và sổ hộ khẩu còn giá trị Mức lương hàng tháng > 3 triệu trở lên.
Tỉ lệ được nhận tiền: 40% Hạn mức: Từ 20.000.000 -> 300.000.000 Lãi suất: 18% đến 38%/năm Thời gian: 12 -48 tháng Điều kiện vay Độ tuổi: Từ 21 đến 55 tuổi Thu nhập: Tối thiểu >=7 triệu đồng/tháng Tỉnh thành chấp nhận: TOÀN QUỐC Bắt buộc: Lương chuyển khoản Nợ xấu: bị từ chối ngay lập tức
1. Vay trả góp ngân hàng không cần thế chấp có phải là vay tín chấp hay không? => Vâng. Đó chính là hình thức vay tín chấp
2. Sau bao lâu thì hồ sơ vay tín chấp sẽ được duyệt => Thông thường sẽ là 30 phút. Tuy nhiên, có những đơn vị cho vay cần nhiều thời gian hơn để xác minh hồ sơ của bạn, đối khi có thể kéo dài đến 3 hoặc 5 ngày
3. Công việc tự dó, không có thu nhập ổn định có vay tín chấp được không? => Rất khó, bởi hầu hết các công ty tài chính hoặc ngân hàng đều yêu cầu bạn chứng thức được mức thu nhập hàng tháng. Tuy nhiên, nếu bạn đã có lịch sử vay tốt trước đó, bạn sẽ rất dễ được duyệt vay mà không cần phải chứng minh thu nhập
4. Vay 2 ngân hàng cùng lúc có được không? => Hoàn toàn được, miễn là khả năng trả nợ của bạn tốt cùng theo đó là đáp ứng được kiều kiện cho vay
5. Nợ xấu có vay tín chấp được không? => Không được, nợ xấu sẽ không vay tín chấp được. Tuy nhiên, vấn có một vài đơn vị chấp nhận cho khách hàng vay nợ xấu thuộc nhóm 2 trở xuống
6. Nhận khoản vay tín chấp bằng cách nào? => Bạn có thể nhận tiền mặt tại quầy giao dịch hoặc nhận tiền bằng cách chuyển khoản qua ngân hàng.
7. Đang vay thế chấp muốn vay thêm tín chấp thì có được không? => Hoàn toàn được, miễn là bạn chứng thực được khả năng trả nợ của mình cũng như đáp ứng được điều kiện cho vay của đơn vị mà bạn đăng ký
8. Trả nợ trước hạn có bị mất phí không? => Có bị mất phí. Tuy nhiên, cùng tùy theo vào đơn vị mà bạn đã đăng ký vay. Để chắc chắn cho hỏi câu hỏi, bạn hãy nên hỏi lúc mà bạn làm hợp đồng vay nhé.
