Vay tín chấp hạn mức 100 triệu, nhận tiền về STK ngân hàng
Vẫn còn không ít khách hàng đang bỡ ngỡ, lạ lẫm giữa hình thức vay thế chấp và vay tín chấp của các công ty tài chính và ngân hàng hiện nay. Chính vì điều đó, các chuyên gia của Trung Tâm Tài Chính ABC đã biên soạn ra bài viết này, nhằm mục đích giúp quý bạn đọc dễ dàng hiểu hơn về 2 hình thức vay này. Giờ thì hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết này nhé…!
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp được hiểu nôm na là hình thức mượn vốn dựa trên uy tín của người đi vay, người đi mượn không cần phải thế chấp hay tài sản bảo lãnh gì cả.
Mượn vốn với hình thức vay này cực kỳ đơn giản, thủ tục nhanh chóng, chỉ cần bạn chứng minh được khả năng trả nợ của mình là bạn sẽ nhanh chóng nhận được tiền từ các ngân hàng, hoặc các công ty tài chính một cách thuận lợi
Vay tín chấp khác gì so với vay thế chấp?
Để giúp bạn dễ dàng phân biệt hơn giữa hình thức vay thế chấp và tín chấp, sau đây là những đặc điểm quan trong trọng để giúp bạn dễ dàng nhận diện nhé
| Vay thế chấp | Vay tín chấp | |
| Khái niệm | Với hình thức này, bên vay tiền cần phải có những tài sản quý giá để bảo đảm cho khoản vay của mình, như: Ô tô, nhà cửa, đất đai. Trong quá trình vay tiền bằng hình thức này, khách hàng vẫn được sử dụng tài sản của mình như bình thường, bởi bên cho vay chỉ thu giữ những loại giấy tờ sở hữu tài sản mà thôi | Như đã được lý giải ở đoạn đầu bài viết. Thì hình thức vay này không cần phải có tài sản thế chấp cho những khoản vay của mình. Chỉ cần người đi vay chứng thực được thu nhập hàng tháng của mình + uy tín tốt là dễ dàng nhận được một khoản vay cực kỳ đơn giản |
| Điều kiện | – Phải nằm trong độ tuổi từ 20 đến 55 tuổi – Không được có lịch sử nợ xấu từ nhóm 2 trở lên – Có khả năng thanh toán các khoản nợ đã vay – Phải chứng minh được tài sản mang đi thế chấp là hợp pháp | – Phải nằm trong độ tuổi từ 20 đến 55 tuổi – Không được có lịch sử nợ xấu từ nhóm 2 trở lên – Có thu nhập hàng tháng để chứng thực được khả năng trả nợ cho các khoản vay |
| Hạn mức | Số tiền vay lớn, có thể lên đến hàng chục tỉ đồng. Thông thường mức định giá hạn mức vay là 80% tài sản được mang đi thế chấp | Không vượt quá 300 triệu đồng. |
| Thời gian vay | Thời hạn vay có thể kéo dài đến 20 năm hoặc 30 năm | Chỉ kéo dài được từ 1 năm đến 5 năm |
Phân loại các nhóm vay tín chấp hiện nay
Vay tín chấp hiện nay đang có 2 nhóm chính. Nhóm thứ nhất là dành cho cá nhân, nhóm còn lại thì dành cho doanh nghiệp. Cụ thể như sau đây
| Nhóm vay tín chấp cho cá nhân | Nhóm vay tín chấp cho doanh nghiệp |
| Là các khoản vay nhanh dành cho mục đích cá nhân với mục đích tiêu dùng hoặc trường hợp khẩn cấp như: thanh toán tiền viện phí, hóa đơn học phí, sữa chữa nhà cửa, làm đám cưới, tổ chức lễ kỷ niệm, mua bảo hiểm nhân thọ….v..v | Khoản vay dành cho doanh nghiệp, nhà đầu tư thường có hạn mức lớn hơn so với khoản vay dành cho cá nhân, số tiền được vay thường dùng cho mục đích như mua sắm tài sản cố định, đầu tư cơ sở vật chất, kinh doanh hoặc thanh toán tiền lương cho nhân viên |
Các sản phẩm vay tín chấp phổ biến hiện nay
Hình thức vay tiêu dùng có rất nhiều gói sản phẩm. Trong đó, chủ yếu nhất là vay tiền mặt tín chấp, vay mua xe trả góp, vay thấu chi, vay xây nhà cửa, vay theo mục đích đầu tư kinh doanh. Để tìm hiểu kỹ về nội dụng từng sản phẩm, mời bạn xem tiếp bảng tóm tắt dưới đây
| Sản phẩm | Giải nghĩa |
| Tiêu dùng | Khoản vay này chủ yếu áp dụng cho khách hàng cá nhân với nhu cầu vay vốn chi tiêu cá nhân phục vụ nhu cầu sinh hoạt hàng ngày. Hạn mức vay thông thường khoảng dưới 80 triệu, thanh toán theo hình thức chuyển khoản nhận tiền mặt hoặc nhận tiền thông qua số dư tài khoản ngay sau thời điểm kí kết hợp đồng vay |
Mua hàng trả góp | Hình thức trả góp thường được hỗ trị đối với các trường hợp mua bán sản phẩm như nồi cơm điện, máy giặt, xe hơi mà không phải bỏ ra một số tiền lớn. Thay vào đó, họ sẽ cần chi trả khoảng từ 20 đến 50% số tiền sản phẩm mà họ đã mua. Sau đó, số tiền còn lại như lãi suất, lệ phí, sẽ được phân chia đều dần qua mỗi tháng với kỳ hạn đã được cam kết theo hợp đồng đã thoả thuận. |
| Vay thấu chi | Đây là sản phẩm mượn vốn khá mới, chỉ được áp dụng tại các ngân hàng thương mại ở Việt Nam. Sản phẩm mượn vốn tín chấp cho phép khách hàng sử dụng số tiền vượt hơn số tiền khả dụng mà khách hàng đang có trên tài khoản của mình. Sau đó, số tiền lãi suất sẽ được tính toán trên trên số tiền đã vượt quá số dư |
| Mượn sửa nhà | Nghe thấy cái tên của sản phẩm này, ai cũng nghĩ sản phẩm này sinh ra là để dành cho nhu cầu sửa chữa nhà cửa. Vậy nên, nếu bạn nào có nhu cầu tân trang nha cửa, sửa chữa nhà cửa thì có thể gọi ngay đến nhân viên ngân hàng hoặc các đơn vị uy tín để hỏi thăm về sản phẩm vay này nha |
| Hoạt động kinh doanh | Sản phẩm vay vốn sinh ra là nhằm đáp ứng nhu cầu việc vay vốn kinh doanh. Nếu bạn đang cần một số tiền phục vụ việc làm ăn, kinh doanh với quý hộ nhỏ lẻ hoặc vừa phải, chỉ đơn thuần là cần tiền sắm sửa trang thiết bị thì sản phẩm vay này vô cùng thích hợp với bạn |
Cách lựa chọn ngân hàng/ công ty cho vay phù hợp
Một khoản vay tín chấp sẽ giúp bạn giải quyết nhanh các công việc khẩn cấp như: Sửa chữa nhà cửa, thanh toán viện phí… Nhưng không phải vì thế mà bạn không tìm hiểu kỹ trước khi đi vay, bởi như vậy sẽ khiến cho bạn trả nợ nhiều tiền hơn trong tương lai.
Để giúp bạn nhanh chóng lựa chọn được đơn vị cho vay tín chấp phù hợp, chúng tôi đã gợi ý cho bạn những vấn đề dưới đây
- Kiểm trả xem lãi suát đơn vị mình vay có phù hợp chưa? Bằng cách so sánh lãi suất giữa các ngân hàng, công ty tài chính với nhau
- Tìm hiểu thật kỹ, sản phẩm bạn đăng ký có bất kỳ loại phí bổ sung nào được áp dụng hay không?
- Hỏi kem khoản vay bạn đăng ký có điều trả nợ linh hoạt hay không?
- Ngoài ra bạn cung cần xem điều kiện, thủ tục vay tại nơi bạn đăng ký vay có rườm rà và quá phức tạp hay không?
- Bạn cũng cần quan tấm đến phí trả nợ trước hạn chênh lệch là bao nhiêu?
=> Ngoài những vấn đề đã được nêu trên, bạn cũng cần phải quan tâm đến thời gian xét duyệt khoản vay, cách trả nợ có linh hoạt hay không… Khi chắc chắn được những yếu tố như vậy, khoản vay của bạn sẽ luôn luôn được thuận lợi và tối ưu nhất
Vay tín chấp thì vay ở đâu?
Hiện nay, bạn có thể vay tín chấp online hoặc offline tại các công ty tài chính hoặc tại các ngân hàng truyền thống ở Việt Nam. Trong đó, các khoản vay tại ngân hàng sẽ có lãi suất ưu đãi hơn so với các công ty tài chính, cùng theo đó là thủ tục đơn giản, thông tin minh bạch, an toàn và ít rủi ro hơn.
Vậy nên, trước khi có nhu cầu đi vay vốn tiêu dùng hoặc vay trả góp cho trường hợp khẩn cấp, bạn hãy thử vay tại các ngân hàng trước khi nghĩ đến các công ty tài chính nhé.
Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp như thế nào?
Dĩ nhiên, bất kể khoản vay nào cũng cần có điều kiện và hồ sơ cho riêng nó. Vạy nên, để biết mình có phù hợp với một trong những sản phẩm của vay tín chấp hay không? Bạn hãy xem qua cụ thể những điều kiện dưới đây, cũng như những tài liệu hồ sơ mà bạn cần phải bổ sung trước khi đăng ký một khoản vay
Điều kiện vay tín chấp
Chỉ cần đáp ứng được những điều kiện đơn giản dưới đây là bạn đã có cơ hội nhận được 1 khoản vay từ các công ty tài chính hoặc các ngân hàng tại Việt Nam
- Độ tuổi của bạn phải nằm trong khoản từ 22 tuổi đến 60 tuổi
- Bạn không được có lịch sử nợ xấu nhóm 2 trở lên ở bất kỳ một tổ chức nào
- Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại địa bàn với đơn vị cho vay đang hoạt động
- Có chứng minh thư, chứng minh nhân, căn cước công dân hợp pháp
- Có thu nhập ổn định hàng tháng từ các ngân hàng/ công ty tài chính
- Là công dân đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam
Hồ sơ đăng ký
Hồ sơ đăng ký vay tín chấp chỉ nên dễ dàng, hầu hết là một vài loại hồ sơ giúp chứng minh thông tin bản thân, chi tiết như dưới đây
- Bản sao căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân/thẻ căn cước
- Bản sao giấy xác nhận độc thân hoặc giấy đăng ký tạm trú
- Tín nhân chứng thực tiền lương 2 tháng gần nhất/hoặc hợp đồng lao đồng
- Có thẻ tín dụng trước đó sẽ được duyệt nhanh chóng hơn, vậy nên bổ sung vào hồ sơ càng tốt
=> Như vậy, phụ thuộc từng sản phẩm bạn vay mà công ty cho vay sẽ bắt bạn nộp thêm một số loại giấy tờ quan trong nhất định, chẳng hạn: Giấy phép lao động, hoá đơn mua bán nhà đất, hoá đơn điện nước, cavet xe gắn máy, giấy phép đăng ký kinh doanh. ….. v. .. v
Xem thêm các bài viết hay hơn
Vay tín chấp ngân hàng theo lương, không cần thế chấp
Vay tín chấp là gì? Tìm hiểu cách vay tiền nhanh chóng tại đây!
App vay tiền online uy tín 18 tuổi, vay lấy tiền trong ngày
Vay tín chấp theo lương, vay theo lương lãi suất thấp
Vay 10 triệu trả góp 12 tháng chỉ bằng CMND + Số TK Ngân Hàng
Quy trình thực hiện vay tín chấp như thế nào?
Hầu hết, quy trình mượn vốn tín chấp ở ngân hàng hay các tổ chức tín dụng đều sẽ không khác biệt gì nhau cả. Bởi quy trình cũng sẽ trải qua 5 bước cơ bản như sau
Bước 1: Tiếp nhận đơn từ khách hàng
Xét duyệt hồ sơ -> Nếu đạt điều kiện thì khách hàng sẽ được tư vấn gói sản phẩm thích hợp với điều kiện của mình
Bước 2: Xử lý hồ sơ
Nhân viên ở các tổ chức ngân hàng hoặc của các quỹ tín dụng sẽ rà soát lại toán bộ dữ liệu của khách hàng, mục tiêu là nhằm tìm hiểu liệu khách hàng có những sự sai sót nào không?
Bước 3: Chờ phê duyệt và đợi chờ tin tức
Đến bước này, nhân viên xử lý hồ sơ sẽ trình thông tin với trung tâm để được giám đốc phê duyệt. Quá trình này thông thường diễn ra nhanh khoảng 30 phút, và muộn là có thể mất thêm khoảng 1-3 ngày tuỳ địa phương hoặc cả chi nhánh ngân hàng mà bạn đã chọn vay
Bước 4: Ký kết hợp đồng và duyệt
Nếu toàn bộ thông tin cá nhân bạn kê khai là đúng, bạn sẽ được chấp thuận. Lúc này, đại diện từ tổ chức tài chính hoặc ngân hàng sẽ liên lạc tới bạn đề nghị ký kết hợp đồng. Ở bước này, bạn cần phải tham khảo thật kỹ bảng lãi suất cũng như các điều kiện khi mượn vốn
Bước 5: Thanh toán khoản vay
Diễn nhiên, mượn tiền xong rồi bạn cần phải trả tiền gốc, cộng lãi suất hoặc phụ phí nếu có sau này. Để có thể trả nợ hiệu quả, bạn cần phải cân đối thu nhập hàng tháng của mình phải thật tốt nhé.
Ngoài ra, bạn cũng cần phải rất lưu ý: Không được trả nợ trễ so với thời điểm được ghi trong hợp đồng, bởi vì nó sẽ khiến cho bạn có có nhiều nợ xấu. Điều như vậy, sẽ làm cho bạn khó khăn vay tiền ngân hàng trong tương lai hơn.
Một số lưu ý về lãi suất trước khi đăng ký vay tín chấp
Diễn nhiên, khi vay tín chấp thì yếu tố về lãi suất cực kỳ quan trọng nhất. Để không phải hối tiếc sau khi vay, cũng như hối hận cho số tiền bạn đã vay thì bạn cần phải hết sức lưu ý những vấn đề sau đây
- Lãi suất tín chấp luôn luôn cao hơn so với hình thức thế chấp, bởi rủi ro không thu hồi được tiền của hình thức này là rất cao, nên vì đó mà hình thức này có lãi suất cao
- Lãi suất mượn vốn tín chấp luôn luôn biến động theo thời gian. Vậy nên, trước khi đăng ký bất kỳ một khoản vốn nào, bạn cần phải liên hệ đến công ty tài chính/ ngân hàng mà bạn đang định đăng ký, để tiến hành hỏi xem lãi suất hiện nay đang áp dụng là bao nhiêu nhé.
Những đơn vị cho vay tín chấp online tốt nhất hiện nay
Nếu bạn quyết định vay tín chấp không thẩm định người thân, rất có thể bạn sẽ bối rối không biết nên lựa chọn đơn vị cho vay nào uy tín và đảm bảo mức lãi suất tốt nhất. Để giúp bạn dễ dàng tiếp cận đến các đơn vị cho mượn vốn nhanh chóng và tiết kiệm thời gian hơn
Chúng tôi đã tổng hợp những app/website uy tín hiện đang hoạt động và được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng nhất, một số đơn vị nổi bật hiện nay có thể kể đến như: Robocash, Senmo, Cashberry. Cụ thể như bảng ở dưới đây
FINZONE
Hạn mức: Từ 500.000 đến 10.000.000
Lãi suất: 24%/năm
Phí dịch vụ: 12%/năm
Thời gian: 91 - 182 ngày
Điều kiện vay
Khách hàng là công dân Việt Nam và có độ tuổi từ 20-60
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Không bị ghi nhận nợ xấu ở trung tâm tín dụng quốc gia
VAYMINI
Khách hàng mới: 4 triệu
Khách hàng cũ: 20 triệu .
Thời gian: 91 – 182 ngày.
Phí dịch vụ: 15%
Điều kiện vay
Khách hàng là công dân Việt Nam
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi,
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Có tài khoản ngân hàng vay tiền chính chủ.
Thu nhập >=3 triệu/ tháng
VÍ MAY MẮN
Khách hàng mới và cũ: 5 triệu
Thời gian: 91 – 181 ngày.
Lãi suất: 15 đến 18%/năm
Điều kiện vay
Khu vực hỗ trợ: Toàn quốc
Độ tuổi: 22 - 60 tuổi
Giấy tờ cần thiết: CCCD/CMND
Các yêu cầu khác: Chỉ chấp nhận đơn đăng ký bằng điện thoại
MONEYCAT
Khách hàng mới: 2 triệu
Khách hàng cũ: 10 triệu
Lãi suất: 17% đến 19%/năm
Thời gian: 91 - 180 ngày
Điều kiện vay
Công dân trong độ tuổi từ 21- 71 tuổi.
Sỡ hữu chứng minh thư chính chủ
Có tài khoản ngân hàng
Độ tuổi >=20 tuổi
Khồng chấp nhận người thất nghiệp
Không chấp nhận người vay có nợ xấu
Không chấp nhận khách hàng đang trả một khoản vay ở nơi khác
Khách hàng không phải công dân sinh sống tại Việt Nam sẽ bị từ chối
ONECREDIT
Khách hàng mới: 4 triệu
Khách hàng cũ: 20 triệu
Lãi suất: 14.6%/ Năm
Thời gian: 91 ngày – 182 ngày.
Điều kiện vay
Độ tuổi từ 20 tuổi trở lên
Chấp nhận nợ xấu
Thu nhập >= 3 triệu/ tháng
Tỉnh thành không chấp nhận: Khách hàng không phải người Việt Nam, các quần đảo
MONEYVEO
Khách hàng mới: 5 triệu
Khách hàng cũ: 15 triệu .
Lãi suất: 18.25%/năm
Thời gian: 90 – 180 ngày.
Điều kiện vay
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi,
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Có tài khoản ngân hàng chính chủ
Có tài khoản email cá nhân.
Thu nhập >3 triệu/ tháng
Quốc tịch Việt Nam
CASHBERRY
Khách hàng mới: 5 triệu
Khách hàng cũ: 15 triệu .
Lãi suất: 10,95 - 14,6% /Năm
Thời gian: 10 – 40 ngày
Điều kiện vay
Thủ tục cần có: CMND/CCCD
Độ tuổi hỗ trợ: 18 – 60 tuổi
Khu vực hỗ trợ:Toàn quốc
SOLCredit
Hạn mức: Từ 500.000 -> 10.000.000
Lãi suất: 20%/năm
Thời gian: 3 - 12 tháng
Điều kiện vay
Độ tuổi: 18 đến 80 tuổi
Công dân Việt Nam
Có một tài khoản tại ngân hàng quốc gia, email và điện thoại di động.
Lương tối thiểu >=4 triệu đồng
Một số câu hỏi thường gặp
1. Mượn tiền ngân hàng không cần giấy tờ có đúng là vay tín chấp ngân hàng không?
=> Vâng. Đó cũng là loại hình mượn tiền tín chấp
2. Sau bao lâu khi vay vốn tín chấp sẽ được phê duyệt
=> Trung bình sẽ là 30 phút. Tuy nhiên, có những đơn vị cho cần nhiều ngày hơn để xét duyệt yêu cầu của bạn, nhiều trường hợp có thể mất cả 3 hoặc 5 ngày
3. Việc làm tự doanh, không có thu nhập thì có mượn vốn được không?
=> Không được, vì đa số các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng sẽ đòi hỏi bạn chứng minh mình được nguồn thu nhập mỗi tháng. Tuy nhiên, nếu bạn đã có lịch sử vay tiêu dùng ổn định trước đó, bạn sẽ có thể dễ dàng được xét duyệt vay mà không cần phải chứng tỏ thu nhập
4. Mượn vốn 2 ngân hàng cùng lúc có được không?
=> Cũng được, miễn sao năng lực chi trả nợ của bạn ổn kèm theo đó là đạt được kiều kiện cho vay
5. Nợ xấu có mượn vốn được không?
=> Không được, nợ xấu sẽ không mượn vốn tín chấp được. Tuy nhiên, cũng có một số đơn vị đồng ý cho bạn mượn vốn nợ xấu từ nhóm 2 trở xuống
6. Nhận tiền khi vay vốn theo hình thức nào?
=> Bạn có thể nhận trực tiếp ở phòng giao dịch hoặc nhận được theo hình thức chuyển khoản qua ngân hàng.
7. Đang mượn vốn ngân hàng mà mượn thêm chỗ khác nữa có được không?
=> Hoàn toàn được, miễn sao bạn chứng minh được năng lực chi trả nợ của mình cũng như thoả mãn được yêu cầu của các đơn vị cho mượn tiền
8. Trả nợ trước hạn có bị mất phí không?
=> Có bị mất phí. Tuy nhiên, cùng tùy theo vào đơn vị mà bạn đã đăng ký. Để chắc chắn cho hỏi câu hỏi, bạn hãy nên hỏi lúc mà bạn làm hợp đồng nhé.
