100+ Danh sách các ngân hàng cho vay nợ xấu tốt nhất
Nếu bạn đang có một khoản nợ xấu nào đó thì việc vay tiền sẽ trở nên vô cùng khó khăn, bởi vì rủi ro mà bạn mang đến cho các ngân hàng là quá lớn. Ngoài ra, nợ xấu cũng sẽ là làm ảnh hướng rất lớn đến cuộc sống của bạn trong những tình huống khẩn cấp như sửa chữa nhà cửa, chi trả viện phí hoặc học phí…..
Nếu bạn đang bế tắc trong việc vay tiền khi có nợ xấu, cũng đừng lo lắng, hãy xem ngay danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu được các chuyên gia của Trung Tâm Tài Chính ABC chia sẻ sau đây nhé
Nợ tín dụng xấu là gì?
Nợ xấu ngân hàng hay công ty tài chính thường được biết đến là những khoản nợ vay cực kỳ khó đòi. Là những khoản nợ đã được vay bởi cá nhân hoặc doanh nghiệp đã quá hạn trả gốc lẫn lãi trong hợp đồng vay.
Vậy làm cách nào để xác định những khoản nợ đó là nợ xấu? Chúng ta cần phải dựa vào những nhóm nợ xấu dưới đây dựa theo quy định thông tư 02/1023/TT-NHNN, sửa đổi bởi Thông tư 09/2014/TT-NHNN
Nhóm 1: Từ 0 đến 30 ngày.
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả từ 0 đến 30 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
| Tình trạng | Người vay gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ đúng hạn, đây là dấu hiệu cảnh báo về rủi ro trong việc thu hồi tiền. |
| Mức rủi ro | Thấp hơn so với nhóm nợ xấu từ 31 đến 60 ngày và từ 61 đến 90 ngày. |
| Hỗ trợ | Người vay nên liên hệ với tổ chức tín dụng để thỏa thuận các biện pháp hỗ trợ và xử lý nợ đúng hạn. |
| Vay tiền | Vay tiền trong nhóm này có thể gặp khó khăn và mức lãi suất cao hơn so với tình huống tín dụng tốt hơn. |
| Lưu ý | Trước khi vay tiền, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định hợp lý. |
Nhóm 2: từ 31 đến 60 ngày
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả từ 31 đến 60 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
| Tình trạng | Người vay gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ đúng hạn và rủi ro trong việc thu hồi tiền tăng lên so với nhóm nợ xấu từ 0 đến 30 ngày. |
| Hỗ trợ | Người vay cần chủ động liên hệ với tổ chức tín dụng để thỏa thuận các biện pháp hỗ trợ và xử lý nợ đúng hạn. |
| Vay tiền | Vay vốn trong nhóm này có thể gặp khó khăn hơn và mức lãi suất có thể cao hơn so với tình huống tín dụng tốt hơn. |
| Lưu ý | Trước khi vay tiền, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định tài chính hợp lý. |
Nhóm 3: Từ 61 đến 90 ngày
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả từ 61 đến 90 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
| Tình trạng | Khách hàng gặp khó khăn lớn trong việc thanh toán nợ đúng hạn và rủi ro trong việc thu hồi tiền tiếp tục tăng lên |
| Hỗ trợ | Khách hàng cần liên hệ với tổ chức tín dụng để thỏa thuận biện pháp giải quyết nợ và xử lý tình hình nợ xấu |
| Vay tiền | Vay vốn trong nhóm này có thể rất khó khăn và mức lãi suất cao hơn nhiều so với tình huống tín dụng tốt hơn |
| Lưu ý | Trước khi vay vốn, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định tài chính hợp lý |
Nhóm 4: Từ 91 đến 180 ngày
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả từ 91 đến 180 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
| Tình trạng | Khách hàng gặp khó khăn nghiêm trọng trong việc thanh toán nợ đúng hạn và rủi ro trong việc thu hồi tiền tiếp tục gia tăng. |
| Hỗ trợ | Khách hàng cần liên hệ ngay với tổ chức tín dụng để thỏa thuận biện pháp giải quyết nợ và xử lý tình hình nợ xấu. |
| Vay tiền | Vay tiền trong nhóm này gần như không thể thực hiện và mức lãi suất cực kỳ cao. |
| Lưu ý | Trước khi vay tiền, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định tài chính hợp lý. |
Nhóm 5: Trên 181 ngày
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả trên 180 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
| Tình trạng | Khách hàng gặp khó khăn cực kỳ nghiêm trọng trong việc thanh toán nợ đúng hạn và rủi ro trong việc thu hồi tiền rất cao. |
| Hỗ Trợ | Khách hàng cần ngay lập tức liên hệ với tổ chức tín dụng để thỏa thuận biện pháp giải quyết nợ và xử lý tình hình nợ xấu. |
| Vay tiền | Vay tiền trong nhóm này không thể thực hiện được và mức lãi suất không thể chấp nhận được |
| Lưu ý | Trước khi vay ngân hàng nợ xấu, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định tài chính hợp lý. |
Những trường hợp nợ tín dụng sau đây sẽ được xem xét
Dưới đây là những tình huống nợ không được đánh giá tích cực mà ngân hàng sẽ cân nhắc trong việc cấp vay cho khách hàng:
- Khi nợ thuộc vào nhóm 3, 4 hoặc 5 và số tiền nợ không vượt quá 10 triệu đồng.
- Nợ thuộc nhóm 2 nhưng chỉ trong trường hợp nợ không liên tiếp quá 2 kỳ.
- Khi khách hàng có nợ đối với tài sản thế chấp sổ đỏ, nhưng tổng số tiền nợ không vượt quá 100 triệu đồng.
- Trong trường hợp nợ xấu được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, yêu cầu thời gian để hoàn tất thanh toán phải kéo dài hơn 12 tháng.
- Những tình huống bất khả kháng hoặc có nguyên nhân vượt ngoài tầm kiểm soát của khách hàng.
Vui lòng tham khảo những thông tin trên để xác định xem bạn thuộc diện nợ xấu nào.
Cách kiểm tra cho vay nợ xấu bằng CMND như thế nào?
Có lẽ trong quá khứ bạn đã từng vay tiền online, thế nhưng việc trả đúng hay trễ hạn thì bạn cũng không rõ nữa phải không? Chuyện này cũng không khó gì cả, để kiểm tra bản thân có nợ xấu hay không hoặc thuộc nhóm nợ xấu nào trong các nhóm nợ xấu kể trên. Bạn hãy tiến hành kiểm tra theo hướng dẫn kiểm tra nợ xấu sau đây
Cách 1
Bạn hãy yêu cầu một khoản vay từ một ngân hàng nào đó. Sau đó, sẽ có nhân viên bên ngân hàng tiến hành kiểm tra trên hệ thống CIC về lịch sử vay vốn của bạn. Nếu như bạn có lịch sử nợ xấu, nợ ở ngân hàng nào, thời gian nợ bao lâu sẽ được nhân viên thông báo lại hết cho bạn.
Cách 2 (cách kiểm tra cic của mình)
Cách kiểm tra nợ xấu thứ 2 sẽ đơn giản hơn ở cách 1. Bạn chỉ cần liên hệ trực tiếp đến công ty CIC bằng điện thoại, hoặc truy cập vào thẳng Website: https://cic.org.vn để truy vấn. Nếu có lịch sử nợ xấu, bạn sẽ nhận được phản hồi từ nhân viên tư vấn hoặc qua Email.
Đọc tiếp các bài viết hay khác
⚡️ 500+ Các app vay tiền online 24/24 tốt nhất hiện nay
⚡️ 100+ App vay tiền hỗ trợ nợ xấu cho nhận tiền nhanh chóng
⚡️ Khám phá ngay ưu đãi hấp dẫn của vay tín chấp – Đăng ký ngay!
⚡️ Vay tiền online không cần gặp mặt, vay lấy tiền nhanh
⚡️ Vay 50 triệu nhanh chóng chỉ cần CNMD và STK ngân hàng
Bị nợ xấu ngân hàng có mượn tiền được nữa không?
Hiện nay trong pháp luật không có một quy định cụ thể nào về việc: Người đã bị nợ xấu sau khi thanh toán có thể tiếp tục vay tiền được tại ngân hàng hay không? Thực thế là những khách hàng đã từng có lịch sử nợ xấu từ các nhóm 3,4,5 sẽ rất khó vay được vốn lại, bởi những khách hàng này được đánh giá là khách hàng khó thu hồi vốn và gây ra thiệt hại cho ngân hàng nên tỉ lệ từ chối gần như là 100%
Tuy nhiên ở trong một vài trường hợp, chẳng hạn như: Sau khi khách hàng đã được xóa lịch sử nợ xấu hoặc có các biện pháp khắc phục tình trạng nợ xấu và cải thiện tình hình tín dụng của mình, vẫn có khả năng được ngân hàng xem xét cho vay vốn hoặc cho vay trả góp tiếp tục. Tuy nhiên, quyết định có được cho vay tiền hay không sẽ được căn cứ vào tình hình tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng.
Lưu ý: Việc xác định khách hàng có được vay tiền hay không chỉ áp dụng đối với các hoạt động cho vay tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng chính thống. Đối với hình thức vay tiền tài chính cá nhân hoặc từ các tổ chức bên ngoài không chịu sự quản lý của ngân hàng, có thể không áp dụng quy định này.
Điều kiện, thủ tục vay ngân hàng khi nợ xấu
Để vay tiền, khách hàng có nợ xấu phải chứng minh sự uy tín và khả năng trả nợ đúng hạn của mình cho các đơn vị cho vay thấy. Do đó, điều kiện và thủ tục vay tài chính có phần phức tạp hơn so với trường hợp không có lịch sử nợ xấu.
Điều kiện cho khách hàng khi mượn tiền
- Là công dân Việt Nam và trong độ tuổi lao động, có đủ năng lực pháp luật để chịu trách nhiệm về hành vi dân sự và hình sự.
- Chứng minh được mức thu nhập ổn định hàng tháng thông qua SMS nhận tiền, sao kê ngân hàng và Internet banking, đảm bảo có đủ khả năng trả nợ đúng hạn.
- Mục đích vay phải rõ ràng, phù hợp với quy định của pháp luật và không vi phạm các quy định liên quan.
- Cung cấp phương án trả nợ cụ thể, rõ ràng và khả thi, đảm bảo khả năng thực hiện đúng theo thỏa thuận.
- Có khả năng chứng minh nguyên nhân và lý do của khoản nợ xấu trước đó một cách rõ ràng và khách quan.
Thủ tục dành cho người vay
Các khách hàng có nợ xấu khi vay bằng hình thức tín chấp cần chuẩn bị một số giấy tờ để đảm bảo khả năng xét duyệt vay và tăng cơ hội thành công khi vay tiền. Dưới đây là những giấy tờ cần thiết để thủ tục vay online chấp nhận nợ xấu:
- Bản sao chứng minh thư nhân dân (CMND), hộ chiếu hoặc thẻ căn cước, kèm theo bản gốc đối chứng để xác nhận thông tin cá nhân.
- Bản sao sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ tạm trú KT3, cũng cần có bản gốc đối chứng.
- Giấy tờ chứng minh nguồn tài chính, bao gồm bảng lương, sao kê lương, giấy xác nhận lương hoặc hợp đồng lao động của người vay và người đồng trả nợ (nếu có).
- Các loại giấy tờ đảm bảo đáp với ứng hình thức cho vay mà bạn đã lựa chọn, bao gồm: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giấy chứng nhận kinh doanh, giấy phép xe máy, giấy phép xe ô tô, hóa đơn điện hoặc hóa đơn nước trong 3g tháng gần nhất và các giấy tờ khác theo yêu cầu (lưu ý cung cấp bản gốc cho bên vay giữ). Những giấy tờ này sẽ giúp xác minh và đảm bảo đáp ứng đủ điều kiện cho việc vay tiền online dù bạn có lịch sử nợ xấu hay không.
Nợ xấu ngân hàng mượn tiền online có được không?
Nợ xấu có vay tiền Online được không? là một trong những câu hỏi được rất nhiều người tìm kiếm hơn nhiều năm qua. Bởi không phải ai cũng đủ điều kiện để vay tiền tại ngân hàng, dù có vay được tiền đi chăng nữa, thì chưa chắc nơi họ sinh sống lại có chi nhánh ngân hàng họ được chấp nhận vay.
Chính vì vây, vay tiền online ra đời đã giải quyết được nhu cầu tài chính của rất nhiều người. Đặc biệt là những người vay tiền đang có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng.
Thế nhưng, các công ty tài chính cùng chỉ chấp nhận cho mượn tiền nợ xấu với những khách hàng thuộc nhóm 1 và 2. Còn những trường hợp khác, hãy yêu cầu một khoản vay có thế chấp tài sản nhé.
Sau đây là những công ty cho tài chính vay nợ xấu nhóm 1 hoặc 2, bạn có thể yêu cầu một khoản vay nếu bạn đang bị từ chối vay tại các ngân hàng nhé.
Các ngân hàng cho vay chấp nhận tín dụng xấu tốt nhất
VPbank
| Sản phẩm | Cho vay theo lương Cho vay theo bảo hiểm nhân thọ Cho vay nợ theo thẻ tín dụng |
| Điều kiện vay | Hạn mức: 10 – 100 triệu |
| Lãi suất | 1,66% – 2,95% |
| Thẩm định nhà | 1900.545415 |
| Hotline | Có |
Shinhan Finance
| Sản phẩm vay | Vay trả góp Cho mượn tiền theo sim Viettel, Vina, Mobile… Cho mượn tiền theo CMND và sổ hộ khẩu Vay theo đăng ký cà vẹt xe máy |
| Loại hình vay và hạn mức | Loại hình: Thẻ tín dụng Hạn mức: 10 – 30 triệu cho 1 lần giải ngân |
| Lãi suất | 1,66% – 2,95% |
| Thẩm định nhà | Có |
| Hotline | 1900.1577 |
FE Credit
| Sản phẩm vay | Vay theo lương chuyển khoản > 4 triệu Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vay theo hộ kinh doanh |
| Khu vưc và hạn mức vay | Khu vực: Toàn quốc Hạn mức vay: 10 – 50 triệu |
| Lãi suất | 1,66% – 2,95%/tháng |
| Thẩm định nhà | Có |
| Hotline | 0919 020 202 |
SHB Finance
| Sản phẩm vay | Vay theo bảng lương Vay theo hóa đơn điện không chính chủ Vay theo hộ kinh doanh Vay theo thẻ ATM |
| Hạn mức | Hạn mức: 70 triệu |
| Lãi suất | 1,66% – 2,95% |
| Thẩm định nhà | Có |
| Hotline | 1900.6888 |
Mcredit
| Sản phẩm vay | Vay theo lương Vay theo hóa đơn điện không chính chủ Vay theo hộ kinh doanh Vay theo thẻ ATM giao dịch |
| Hạn mức vay | 70 triệu |
| Lãi suất | 1,66% – 2,95% |
| Thẩm định nhà | Có |
| Hotline | 1900 6234 |
Easy Credit
| Sản phẩm vay | Vay theo lương chuyển khoản > 4 triệu Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vay theo hộ kinh doanh |
| Hạn mức vay | Hạn mức: 10 – 100 triệu |
| Lãi suất | 1,66% – 2,17%/tháng |
| Thẩm định nhà | Có |
| Hotline | 1900 1199 |
Home Credit
| Sản phẩm vay | Vay hóa đơn điện Vay theo bảng lương Vay theo sổ lương hưu Vay theo hộ kinh doanh |
| Hạn mức vay | Hạn mức: 10 – 70 triệu |
| Lãi suất vay | 1,66% – 2,95% |
| Thẩm định nhà | Có |
| Hotline | 1800 66 55 88 |
Vietcredit
| Sản phẩm vay | Vay theo hợp đồng tín dụng vay cũ Vay theo lương tiền mặt, chuyển khoản |
| Thẩm định và hạn mức vay | Thẩm định bằng điện thoại Hạn mức: 10 – 30 triệu |
| Lãi suất vay | 2,17% – 3,55% |
| Thẩm định nhà | Không |
| Hotline | 1800 6963 |
Lotte Finance
| Sản phẩm vay | Vay theo thẻ tín dụng Vay theo lương Vay theo sao kê thẻ ngân hàng Vay theo sổ hộ khẩu, CCCD Vay theo bảo hiểm nhân thọ |
| Hạn mức | Hạn mức: 10 – 70 triệu |
| Lãi suất | 1,66% – 2,95% |
| Thẩm định nhà | Có |
| Hotline | 1900.63 66 62 |
Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính chất tham khảo, hãy liên hệ trực tiếp với từng ngân hàng để biết thêm chi tiết về điều kiện và quy trình vay.
Các công ty cho vay tiền online tốt nhất hiện nay
Khi bạn đang phân vân về việc lựa chọn nơi vay vốn online phù hợp cho những trường hợp có nợ xấu, việc tìm kiếm một đơn vị uy tín với lãi suất hợp lý có thể trở nên khá thách thức. Để giúp bạn trong quá trình này, chúng tôi đã tiến hành nghiên cứu và chọn lọc ra một danh sách các ứng dụng và website cho vay nợ xấu đáng tin cậy nhất hiện nay.
Những ứng dụng này được đánh giá dựa trên tiêu chí về sự minh bạch, độ tin cậy và mức độ hài lòng của khách hàng, giúp bạn có thêm thông tin để quyết định vay vốn một cách thông minh và an toàn. Mong rằng, thông qua việc cung cấp những thông tin này, bạn sẽ có được sự lựa chọn phù hợp và quyết định đúng đắn cho tình hình tài chính của mình
FINZONE
Hạn mức: Từ 500.000 đến 10.000.000
Lãi suất: 24%/năm
Phí dịch vụ: 12%/năm
Thời gian: 91 - 182 ngày
Điều kiện vay
Khách hàng là công dân Việt Nam và có độ tuổi từ 20-60
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Không bị ghi nhận nợ xấu ở trung tâm tín dụng quốc gia
VAYMINI
Khách hàng mới: 4 triệu
Khách hàng cũ: 20 triệu .
Thời gian: 91 – 182 ngày.
Phí dịch vụ: 15%
Điều kiện vay
Khách hàng là công dân Việt Nam
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi,
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Có tài khoản ngân hàng vay tiền chính chủ.
Thu nhập >=3 triệu/ tháng
VÍ MAY MẮN
Khách hàng mới và cũ: 5 triệu
Thời gian: 91 – 181 ngày.
Lãi suất: 15 đến 18%/năm
Điều kiện vay
Khu vực hỗ trợ: Toàn quốc
Độ tuổi: 22 - 60 tuổi
Giấy tờ cần thiết: CCCD/CMND
Các yêu cầu khác: Chỉ chấp nhận đơn đăng ký bằng điện thoại
MONEYCAT
Khách hàng mới: 2 triệu
Khách hàng cũ: 10 triệu
Lãi suất: 17% đến 19%/năm
Thời gian: 91 - 180 ngày
Điều kiện vay
Công dân trong độ tuổi từ 21- 71 tuổi.
Sỡ hữu chứng minh thư chính chủ
Có tài khoản ngân hàng
Độ tuổi >=20 tuổi
Khồng chấp nhận người thất nghiệp
Không chấp nhận người vay có nợ xấu
Không chấp nhận khách hàng đang trả một khoản vay ở nơi khác
Khách hàng không phải công dân sinh sống tại Việt Nam sẽ bị từ chối
ONECREDIT
Khách hàng mới: 4 triệu
Khách hàng cũ: 20 triệu
Lãi suất: 14.6%/ Năm
Thời gian: 91 ngày – 182 ngày.
Điều kiện vay
Độ tuổi từ 20 tuổi trở lên
Chấp nhận nợ xấu
Thu nhập >= 3 triệu/ tháng
Tỉnh thành không chấp nhận: Khách hàng không phải người Việt Nam, các quần đảo
MONEYVEO
Khách hàng mới: 5 triệu
Khách hàng cũ: 15 triệu .
Lãi suất: 18.25%/năm
Thời gian: 90 – 180 ngày.
Điều kiện vay
Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi,
Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực
Có tài khoản ngân hàng chính chủ
Có tài khoản email cá nhân.
Thu nhập >3 triệu/ tháng
Quốc tịch Việt Nam
CASHBERRY
Khách hàng mới: 5 triệu
Khách hàng cũ: 15 triệu .
Lãi suất: 10,95 - 14,6% /Năm
Thời gian: 10 – 40 ngày
Điều kiện vay
Thủ tục cần có: CMND/CCCD
Độ tuổi hỗ trợ: 18 – 60 tuổi
Khu vực hỗ trợ:Toàn quốc
SOLCredit
Hạn mức: Từ 500.000 -> 10.000.000
Lãi suất: 20%/năm
Thời gian: 3 - 12 tháng
Điều kiện vay
Độ tuổi: 18 đến 80 tuổi
Công dân Việt Nam
Có một tài khoản tại ngân hàng quốc gia, email và điện thoại di động.
Lương tối thiểu >=4 triệu đồng
