Nếu bạn đang có một khoản nợ xấu nào đó thì việc vay tiền sẽ trở nên vô cùng khó khăn, bởi vì rủi ro mà bạn mang đến cho các ngân hàng là quá lớn. Ngoài ra, nợ xấu cũng sẽ là làm ảnh hướng rất lớn đến cuộc sống của bạn trong những tình huống khẩn cấp như sửa chữa nhà cửa, chi trả viện phí hoặc học phí….. Nếu bạn đang bế tắc trong việc vay tiền khi có nợ xấu, cũng đừng lo lắng, hãy xem ngay danh sách ngân hàng cho vay nợ xấu được các chuyên gia của Trung Tâm Tài Chính ABC chia sẻ sau đây nhé
Nợ xấu thường được biết đến là những khoản nợ vay cực kỳ khó đòi. Là những khoản nợ đã được vay bởi cá nhân hoặc doanh nghiệp đã quá hạn trả gốc lẫn lãi trong hợp đồng vay.
Vậy làm cách nào để xác định những khoản nợ đó là nợ xấu? Chúng ta cần phải dựa vào những nhóm nợ xấu dưới đây dựa theo quy định thông tư 02/1023/TT-NHNN, sửa đổi bởi Thông tư 09/2014/TT-NHNN
Nhóm nợ xấu 1: Từ 0 đến 30 ngày.
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả từ 0 đến 30 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
Tình trạng
Khách hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ đúng hạn, đây là dấu hiệu cảnh báo về rủi ro trong việc thu hồi tiền.
Mức rủi ro
Thấp hơn so với nhóm nợ xấu từ 31 đến 60 ngày và từ 61 đến 90 ngày.
Hỗ trợ
Khách hàng nên liên hệ với tổ chức tín dụng để thỏa thuận các biện pháp hỗ trợ và xử lý nợ đúng hạn.
Vay tiền
Vay tiền trong nhóm này có thể gặp khó khăn và mức lãi suất cao hơn so với tình huống tín dụng tốt hơn.
Lưu ý
Trước khi vay tiền, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định hợp lý.
Nhóm nợ xấu 2: từ 31 đến 60 ngày
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả từ 31 đến 60 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
Tình trạng
Khách hàng gặp khó khăn trong việc thanh toán nợ đúng hạn và rủi ro trong việc thu hồi tiền tăng lên so với nhóm nợ xấu từ 0 đến 30 ngày.
Hỗ trợ
Khách hàng cần chủ động liên hệ với tổ chức tín dụng để thỏa thuận các biện pháp hỗ trợ và xử lý nợ đúng hạn.
Vay tiền
Vay tiền trong nhóm này có thể gặp khó khăn hơn và mức lãi suất có thể cao hơn so với tình huống tín dụng tốt hơn.
Lưu ý
Trước khi vay tiền, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định tài chính hợp lý.
Nhóm nợ xấu 3: Từ 61 đến 90 ngày
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả từ 61 đến 90 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
Tình trạng
Khách hàng gặp khó khăn lớn trong việc thanh toán nợ đúng hạn và rủi ro trong việc thu hồi tiền tiếp tục tăng lên
Hỗ trợ
Khách hàng cần liên hệ với tổ chức tín dụng để thỏa thuận biện pháp giải quyết nợ và xử lý tình hình nợ xấu
Vay tiền
Vay tiền trong nhóm này có thể rất khó khăn và mức lãi suất cao hơn nhiều so với tình huống tín dụng tốt hơn
Lưu ý
Trước khi vay tiền, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định tài chính hợp lý
Nhóm nợ xấu 4: Từ 91 đến 180 ngày
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả từ 91 đến 180 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
Tình trạng
Khách hàng gặp khó khăn nghiêm trọng trong việc thanh toán nợ đúng hạn và rủi ro trong việc thu hồi tiền tiếp tục gia tăng.
Hỗ trợ
Khách hàng cần liên hệ ngay với tổ chức tín dụng để thỏa thuận biện pháp giải quyết nợ và xử lý tình hình nợ xấu.
Vay tiền
Vay tiền trong nhóm này gần như không thể thực hiện và mức lãi suất cực kỳ cao.
Lưu ý
Trước khi vay tiền, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định tài chính hợp lý.
Nhóm nợ xấu 5: Trên 181 ngày
Nhóm nợ xấu này bao gồm các khoản nợ trễ hạn trả trên 180 ngày kể từ ngày hạn trả đầu tiên.
Tình trạng
Khách hàng gặp khó khăn cực kỳ nghiêm trọng trong việc thanh toán nợ đúng hạn và rủi ro trong việc thu hồi tiền rất cao.
Hỗ Trợ
Khách hàng cần ngay lập tức liên hệ với tổ chức tín dụng để thỏa thuận biện pháp giải quyết nợ và xử lý tình hình nợ xấu.
Vay tiền
Vay tiền trong nhóm này không thể thực hiện được và mức lãi suất không thể chấp nhận được
Lưu ý
Trước khi vay tiền, cần xem xét kỹ lưỡng điều khoản và tính toán lãi suất, phí để đưa ra quyết định tài chính hợp lý.
Những trường hợp nợ xấu sau đây sẽ được ngân hàng xem xét cho vay
Dưới đây là những tình huống nợ không được đánh giá tích cực mà ngân hàng sẽ cân nhắc trong việc cấp vay cho khách hàng:
Khi nợ thuộc vào nhóm 3, 4 hoặc 5 và số tiền nợ không vượt quá 10 triệu đồng.
Nợ thuộc nhóm 2 nhưng chỉ trong trường hợp nợ không liên tiếp quá 2 kỳ.
Khi khách hàng có nợ đối với tài sản thế chấp sổ đỏ, nhưng tổng số tiền nợ không vượt quá 100 triệu đồng.
Trong trường hợp nợ xấu được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, yêu cầu thời gian để hoàn tất thanh toán phải kéo dài hơn 12 tháng.
Những tình huống bất khả kháng hoặc có nguyên nhân vượt ngoài tầm kiểm soát của khách hàng.
Vui lòng tham khảo những thông tin trên để xác định xem bạn thuộc diện nợ xấu nào.
Cách kiểm tra nợ xấu bằng CMND như thế nào?
Có lẽ trong quá khứ bạn đã từng vay tiền, thế nhưng việc trả đúng hay trễ hạn thì bạn cũng không rõ nữa phải không? Chuyện này cũng không khó gì cả, để kiểm tra bản thân có nợ xấu hay không hoặc thuộc nhóm nợ xấu nào trong các nhóm nợ xấu kể trên. Bạn hãy tiến hành kiểm tra theo hướng dẫn kiểm tra nợ xấu sau đây
Cách 1
Bạn hãy yêu cầu một khoản vay từ một ngân hàng nào đó. Sau đó, sẽ có nhân viên bên ngân hàng tiến hành kiểm tra trên hệ thống CIC về lịch sử vay vốn của bạn. Nếu như bạn có lịch sử nợ xấu, nợ ở ngân hàng nào, thời gian nợ bao lâu sẽ được nhân viên thông báo lại hết cho bạn.
Cách 2 (cách kiểm tra cic của mình)
Cách kiểm tra nợ xấu thứ 2 sẽ đơn giản hơn ở cách 1. Bạn chỉ cần liên hệ trực tiếp đến công ty CIC bằng điện thoại, hoặc truy cập vào thẳng Website: https://cic.org.vn để truy vấn. Nếu có lịch sử nợ xấu, bạn sẽ nhận được phản hồi từ nhân viên tư vấn hoặc qua Email.
Bị nợ xấu có vay tiền được nữa không?
Hiện nay trong pháp luật không có một quy định cụ thể nào về việc: Người đã bị nợ xấu sau khi thanh toán có thể tiếp tục vay tiền được tại ngân hàng hay không?. Nhưng đa phần là những khách hàng đã từng có lịch sử nợ xấu từ các nhóm 3,4,5 sẽ rất khó vay được vốn nữa, bởi những khách hàng này được đánh giá là khách hàng khó thu hồi vốn và gây ra thiệt hại cho ngân hàng nên những khoản vay tiếp tục từ họ sẽ có tỉ lệ từ chối gần như là 100%
Tuy nhiên ở trong một vài trường hợp, chẳng hạn như: Sau khi khách hàng đã được xóa lịch sử nợ xấu hoặc có các biện pháp khắc phục tình trạng nợ xấu và cải thiện tình hình tín dụng của mình, vẫn có khả năng được ngân hàng xem xét cho vay vốn hoặc vay trả góp tiếp tục. Tuy nhiên, quyết định có được vay tiền hay không sẽ được căn cứ vào tình hình tài chính và khả năng thanh toán của khách hàng.
Lưu ý: Việc xác định khách hàng có được vay tiền hay không chỉ áp dụng đối với các hoạt động vay tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng chính thống. Đối với hình thức vay tiền cá nhân hoặc từ các tổ chức bên ngoài không chịu sự quản lý của ngân hàng, có thể không áp dụng quy định này.
Điều kiện, thủ tục vay tiền online chấp nhận nợ xấu
Để vay tiền, khách hàng có nợ xấu phải chứng minh sự uy tín và khả năng trả nợ đúng hạn của mình cho các đơn vị cho vay thấy. Do đó, điều kiện và thủ tục vay có phần phức tạp hơn so với trường hợp không có lịch sử nợ xấu.
Điều kiện khi vay online chấp nhận nợ xấu
Là công dân Việt Nam và trong độ tuổi lao động, có đủ năng lực pháp luật để chịu trách nhiệm về hành vi dân sự và hình sự.
Chứng minh được mức thu nhập ổn định hàng tháng thông qua SMS nhận tiền, sao kê ngân hàng và Internet banking, đảm bảo có đủ khả năng trả nợ đúng hạn.
Mục đích vay phải rõ ràng, phù hợp với quy định của pháp luật và không vi phạm các quy định liên quan.
Cung cấp phương án trả nợ cụ thể, rõ ràng và khả thi, đảm bảo khả năng thực hiện đúng theo thỏa thuận.
Có khả năng chứng minh nguyên nhân và lý do của khoản nợ xấu trước đó một cách rõ ràng và khách quan.
Thủ tục vay online chấp nhận nợ xấu
Các khách hàng có nợ xấu khi vay bằng hình thức tín chấp cần chuẩn bị một số giấy tờ để đảm bảo khả năng xét duyệt vay và tăng cơ hội thành công khi vay tiền. Dưới đây là những giấy tờ cần thiết để thủ tục vay online chấp nhận nợ xấu:
Bản sao chứng minh thư nhân dân (CMND), hộ chiếu hoặc thẻ căn cước, kèm theo bản gốc đối chứng để xác nhận thông tin cá nhân.
Bản sao sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ tạm trú KT3, cũng cần có bản gốc đối chứng.
Giấy tờ chứng minh nguồn tài chính, bao gồm bảng lương, sao kê lương, giấy xác nhận lương hoặc hợp đồng lao động của người vay và người đồng trả nợ (nếu có).
Các loại giấy tờ đảm bảo đáp ứng cho hình thức vay mà bạn đã lựa chọn, bao gồm: Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, giấy chứng nhận kinh doanh, giấy phép xe máy, giấy phép xe ô tô, hóa đơn điện hoặc hóa đơn nước trong 3g tháng gần nhất và các giấy tờ khác theo yêu cầu (lưu ý cung cấp bản gốc cho bên vay giữ). Những giấy tờ này sẽ giúp xác minh và đảm bảo đáp ứng đủ điều kiện cho việc vay tiền online dù bạn có lịch sử nợ xấu hay không.
Nợ xấu có vay tiền Online được không? là một trong những câu hỏi được rất nhiều người tìm kiếm hơn nhiều năm qua. Bởi không phải ai cũng đủ điều kiện để vay tiền tại ngân hàng, dù có vay được tiền đi chăng nữa, thì chưa chắc nơi họ sinh sống lại có chi nhánh ngân hàng họ được chấp nhận vay.
Chính vì vây, vay tiền onlinera đời đã giải quyết được nhu cầu tài chính của rất nhiều người. Đặc biệt là những người vay tiền đang có lịch sử nợ xấu tại ngân hàng.
Thế nhưng, các công ty tài chính cùng chỉ chấp nhận cho vay nợ xấu với những khách hàng thuộc nhóm 1 và 2. Còn những trường hợp khác, hãy yêu cầu một khoản vay có thế chấp tài sản nhé.
Sau đây là những công ty cho tài chính vay nợ xấu nhóm 1 hoặc 2, bạn có thể yêu cầu một khoản vay nếu bạn đang bị từ chối vay tại các ngân hàng nhé.
Danh sách các ngân hàng cho vay nợ xấu tốt nhất hiện nay
Ngân hàng VPbank
Sản phẩm
Vay theo lương Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vay theo thẻ tín dụng
Điều kiện vay
Hạn mức: 10 – 100 triệu
Lãi suất
1,66% – 2,95%
Thẩm định nhà
1900.545415
Hotline
Có
Ngân hàng Shinhan Finance
Sản phẩm vay
Vay trả góp Vay theo sim Viettel, Vina, Mobile… Vay theo CMND và sổ hộ khẩu Vay theo đăng ký cà vẹt xe máy
Loại hình vay và hạn mức
Loại hình: Thẻ tín dụng Hạn mức: 10 – 30 triệu
Lãi suất
1,66% – 2,95%
Thẩm định nhà
Có
Hotline
1900.1577
FE Credit
Sản phẩm vay
Vay theo lương chuyển khoản > 4 triệu Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vay theo hộ kinh doanh
Khu vưc và hạn mức vay
Khu vực: Toàn quốc Hạn mức vay: 10 – 50 triệu
Lãi suất
1,66% – 2,95%/tháng
Thẩm định nhà
Có
Hotline
0919 020 202
SHB Finance
Sản phẩm vay
Vay theo bảng lương Vay theo hóa đơn điện không chính chủ Vay theo hộ kinh doanh Vay theo thẻ ATM giao dịch
Hạn mức
Hạn mức: 70 triệu
Lãi suất
1,66% – 2,95%
Thẩm định nhà
Có
Hotline
1900.6888
Mcredit
Sản phẩm vay
Vay theo lương Vay theo hóa đơn điện không chính chủ Vay theo hộ kinh doanh Vay theo thẻ ATM giao dịch
Hạn mức vay
70 triệu
Lãi suất
1,66% – 2,95%
Thẩm định nhà
Có
Hotline
1900 6234
Easy Credit
Sản phẩm vay
Vay theo lương chuyển khoản > 4 triệu Vay theo bảo hiểm nhân thọ Vay theo hộ kinh doanh
Hạn mức vay
Hạn mức: 10 – 100 triệu
Lãi suất
1,66% – 2,17%/tháng
Thẩm định nhà
Có
Hotline
1900 1199
Home Credit
Sản phẩm vay
Vay hóa đơn điện Vay theo bảng lương Vay theo sổ lương hưu Vay theo hộ kinh doanh
Hạn mức vay
Hạn mức: 10 – 70 triệu
Lãi suất vay
1,66% – 2,95%
Thẩm định nhà
Có
Hotline
1800 66 55 88
Vietcredit
Sản phẩm vay
Vay theo hợp đồng tín dụng vay cũ Vay theo lương tiền mặt, chuyển khoản
Thẩm định và hạn mức vay
Thẩm định bằng điện thoại Hạn mức: 10 – 30 triệu
Lãi suất vay
2,17% – 3,55%
Thẩm định nhà
Không
Hotline
1800 6963
Lotte Finance
Sản phẩm vay
Vay theo thẻ tín dụng Vay theo lương Vay theo sao kê thẻ ngân hàng Vay theo sổ hộ khẩu, CCCD Vay theo bảo hiểm nhân thọ
Hạn mức
Hạn mức: 10 – 70 triệu
Lãi suất
1,66% – 2,95%
Thẩm định nhà
Có
Hotline
1900.63 66 62
Lưu ý: Thông tin chỉ mang tính chất tham khảo, hãy liên hệ trực tiếp với từng ngân hàng để biết thêm chi tiết về điều kiện và quy trình vay.
Các công ty tài chính cho vay nợ xấu tốt nhất hiện nay
Nếu bạn vẫn chưa biết nợ xấu vay tiền ở đâu, rất có thể bạn sẽ bối rối không biết nên lựa chọn đơn vị cho vay nào uy tín và đảm bảo mức lãi suất tốt nhất. Để giúp bạn dễ dàng tiếp cận đến các đơn vị cho vay online nợ xấu, chúng tôi đã tổng hợp những app/website uy tín hiện đang hoạt động và được nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng nhất.
Chúng tôi luôn đánh giá các ứng dụng cho vay này một cách công bằng và mong muốn cung cấp những thông tin hữu ích để giúp bạn đưa ra quyết định tự tin, sáng suốt trong tương lai.
Tỉ lệ được nhận tiền: 97% Khách hàng mới: 2 triệu Khách hàng cũ: 10 triệu Lãi suất: 17% đến 19%/năm Thời gian: 91 – 180 ngày Điều kiện vay Công dân trong độ tuổi từ 21- 71 tuổi. Sỡ hữu chứng minh thư chính chủ Có tài khoản ngân hàng Độ tuổi >=20 tuổi Khồng chấp nhận người thất nghiệp Không chấp nhận người vay có nợ xấu Không chấp nhận khách hàng đang trả một khoản vay ở nơi khác Khách hàng không phải công dân sinh sống tại Việt Nam sẽ bị từ chối
Tỉ lệ được nhận tiền: 95% Khách hàng mới: 2.5 triệu Khách hàng cũ: 10 triệu Lãi suất: 0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên Thời gian: 3 tháng – 6 tháng. Điều kiện vay Độ tuổi từ 20 tuổi trở lên Chấp nhận nợ xấu Thu nhập >= 3 triệu/ tháng Tỉnh thành không chấp nhận: Hải Phòng, Khách hàng không phải người Việt Nam, các quần đảo
Tỉ lệ được nhận tiền: 90% Khách hàng mới: 4 triệu Khách hàng cũ: 15 triệu. Lãi suất: 12 – 18,25%/năm Thời gian: 90 – 180 ngày Điều kiện vay Khách hàng gửi đơn đăng ký vay thành công Khách hàng nằm trong độ tuổi 22 – 60, sinh sống tại Việt Nam, sở hữu tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ATM nội địa Việt Nam Công việc: công việc được yêu cầu có ít nhất 1 năm kinh nghiệm Lương trên 3 triệu VND
Tỉ lệ được nhận tiền: 87% Khách hàng mới: 4 triệu Khách hàng cũ: 20 triệu. Thời gian: 91 – 182 ngày. Phí dịch vụ: 15% Điều kiện vay Khách hàng là công dân Việt Nam Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực Có tài khoản ngân hàng vay tiền chính chủ. Thu nhập >=3 triệu/ tháng
Tỉ lệ được nhận tiền: 80% Khách hàng mới: 5 triệu Khách hàng cũ: 10 triệu Lãi suất thấp Thời gian: 91 đến 182 ngày. Điều kiện vay Mỗi SĐT và EMAIL chỉ được đăng ký 1 lần Chấp nhận nợ xấu Thu nhập >= 5 triệu/ tháng Độ tuổi: 22 đến 60
Tỉ lệ được nhận tiền: 75% Khách hàng mới: 5 triệu Khách hàng cũ: 15 triệu. Lãi suất: 18.25%/năm Thời gian: 90 – 180 ngày. Điều kiện vay Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi, Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực Có tài khoản ngân hàng chính chủ Có tài khoản email cá nhân. Thu nhập >3 triệu/ tháng Quốc tịch Việt Nam
Tỉ lệ được nhận tiền: 70% Hạn mức: Từ 200.000 đến 20.000.000 Lãi suất: 18.25%/năm Thời gian: 91 – 182 ngày Điều kiện vay Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 24 – 60 tuổi Chứng minh nhân dân / Căn cước công dân còn hiệu lực Không cần chứng minh thu nhập Hỗ trợ toàn quốc
Tỉ lệ được nhận tiền: 50% Hạn mức: Từ 10.000.000 -> 80.000.000 Lãi suất: 1.67%/ tháng Thời gian: 3-36 tháng Điều kiện vay Công dân trong độ tuổi từ 21- 65 tuổi. CMND/Thẻ căn cước và sổ hộ khẩu còn giá trị Mức lương hàng tháng > 3 triệu trở lên.
Tỉ lệ được nhận tiền: 40% Hạn mức: Từ 20.000.000 -> 300.000.000 Lãi suất: 18% đến 38%/năm Thời gian: 12 -48 tháng Điều kiện vay Độ tuổi: Từ 21 đến 55 tuổi Thu nhập: Tối thiểu >=7 triệu đồng/tháng Tỉnh thành chấp nhận: TOÀN QUỐC Bắt buộc: Lương chuyển khoản Nợ xấu: bị từ chối ngay lập tức
